Dónde invertir 30.000€. Perfil moderado

Cómo decidir qué hacer con 30.000€ de ahorros ¿Dónde invertir? ¿Cómo hacerlo? Te explico una sencilla cartera modelo para un perfil moderado.

Todo el mundo es muy valiente con sus inversiones cuando todo va bien. Hasta llega la tormenta a los mercados, Momento en el que muchos, nos preguntamos qué deberíamos hacer con nuestras inversiones. Si deberíamos hacer cambios o no. Y damos cuenta de que a lo mejor, asumíamos más riesgo del que realmente podemos tolerar. Punto en el que empiezan las preocupaciones, los nervios y las malas decisiones.

Para todos aquellos que tienen cierta cantidad de ahorros y que por ejemplo, se preguntan dónde pueden invertir 30.000€ sin demasiado riesgo, pero sin renunciar a la rentabilidad, va esta cartera modelo pensada para un perfil moderado.

¿Qué es un perfil inversor moderado?

Uno de los pasos más importantes como etapa previa a decidir dónde invertir, es retratar correctamente el perfil inversor. Que se define por la experiencia inversora y los conocimientos financieros, la capacidad financiera, las expectativas razonables de rentabilidad y los objetivos que se quieren alcanzar. Pero también, hay tener muy en cuenta los sesgos psicológicos. Es importante conocernos bien a nosotros mismos y saber diferenciar entre capacidad financiera para asumir riesgos y disposición personal para asumir riesgos.

Normalmente, un perfil inversor moderado, es una persona que desea preservar su capital. Pero que está dispuesto a aceptar un nivel bajo de incertidumbre para obtener con sus ahorros, rendimientos por encima de lo que obtendrías con un depósito a un año o una Letra del Tesoro a 12 meses.

Buscas un equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Dando más peso a la renta fija, para reducir la volatilidad (lo mucho o poco que cambia el valor de tus inversiones en el corto plazo). Diversificas tus inversiones con un horizonte temporal de entre 3-5 años y tienes ciertos conocimientos o experiencia invirtiendo. Que te permitan sobrellevar los vaivenes de los mercados sin demasiadas preocupaciones.

Claves para construir la mejor cartera de inversión

Miles de académicos y profesionales experimentados del sector han estudiado esto de muchas maneras. La conclusión es simple.

Las mejores carteras de inversión son aquellas que soportan las comisiones y cotes más bajos, que hacen menos cambios en los activos en los que invierten y lo mantienen durante periodos muy largos de forma constante. Como ejemplo, te recuerdo el caso del Voya Corporate Leaders Trust.

En resumen. Costes al mínimo, baja rotación de activos y largo horizonte temporal. Esta fórmula es aplicable a cualquier perfil y con total seguridad, proporciona el mejor retorno por unidad de riesgo para cada tipo de inversor.

¿Dónde invertir 30.000€ con perfil moderado?

La selección de activos, será de un 30% renta variable y un 70% renta fija. Lo voy a hacer sencillito. Con 4 fondos. Por las ventajas fiscales de la traspasabilidad sin tributación.

Renta variable

Dado que sabemos que las probabilidades de encontrar un gestor estrella, de entre todas las opciones es muy reducida, para invertir en renta variable, he escogido un fondo indexado al MSCI World. Como decía John Bogle, en vez de buscar la aguja en el pajar, compramos el pajar entero. Eso batirá al 93% de los fondos activos a largo plazo y nos aseguramos pagar bajas comisiones.

Por otro lado, sabemos de las críticas a la gestión indexada. Y los problemas de comprar acciones que han subido mucho. Por eso, el otro fondo de renta variable, será un fondo que criba las acciones del índice mundial en base a algún factor de inversión que sabemos añade valor a largo plazo. E introduzco el fondo cuantitativo multifactor de beta científica de Amundi.

Renta fija

Qué mejor que invertir en renta fija global sin preocuparnos por las divisas. Y para eso usaremos un fondo de Vanguard en un peso del 40%. Y por otro lado con un 30%, para reducir volatilidad, un fondo que proporciona la rentabilidad de las Letras a 12 meses y el rendimiento extra de las primas de ventas de opciones put sobre índices. El exclusivo fondo Acacia Renta Dinámica, que analicé hace unos meses.

¿Cómo ha funcionado esta cartera en los últimos 5 años?

Ya sabemos que rentabilidades pasadas, no garantizan rentabilidades futuras. Pero habiendo atravesado una pandemia mundial y un horrible 2022 con el inicio de una guerra en Europa (Ucrania), creo que es un buen marco de referencia y entorno exigente para medir su comportamiento.

Si hubiésemos invertido 30.000€ hace exactamente 5 años, hubiésemos obtenido una rentabilidad total del 19,84%. Lo que equivale a un 3,68% anualizado y 5.951,12€ de incremento de la cartera. Con una volatilidad bastante contenida y con un excelente ratio de Sharpe. El coste total medio ponderado de la cartera es del 0,38%. Imbatible para cualquier servicio de gestión delegada de inversiones.

Habría que ver cual hubiera sido el resultado con el rebalanceo anual. Para restablecer la proporción de cada fondo, según la cartera modelo. Los estudios indican, que reequilibrar anualmente el peso de cada activo, mejora los resultados. En este caso, al usar fondos de inversión, se puede traspasar de un fondo a otro sin tener que declarar nada a Hacienda.

Los cuatro fondos se pueden contratar en Myinvestor sin comisiones ni costes añadidoS. Desconozco si están todos ellos en otras plataformas.

Descargo de responsabilidad

Esta cartera modelo, no es una recomendación de inversión personalizada. Es simplemente un ejemplo. Invertir conlleva riesgos. Puedes perder dinero. Y cada uno, debe evaluar individualmente la idoneidad de esta u otras inversiones, dentro de sus circunstancias personales.