Los mejores fondos de renta fija para invertir tus ahorros

¿Cómo aprovechar los fondos de renta fija para rentabilizar los ahorros? Te cuento mi selección de mejores fondos de renta fija y dónde comprarlos.

¿Es buena idea invertir en renta fija ahora para rentabilizar y proteger los ahorros contra la inflación? ¿Qué fondos de renta fija elegir para aprovecharte de la coyuntura actual? ¿Dónde encontrar los mejores fondos de inversión de renta fija?

Después de que la curva de tipos de interés haya hecho su punto de inflexión, la futura bajada del precio del dinero, abre una buena oportunidad para rentabilizar los ahorros con fondos de renta fija de medio y largo plazo.

En la actualidad, los fondos monetarios, ofrecen una gran solución a los ahorradores conservadores a corto plazo. Pero sabemos, que con la bajada de tipos, las rentabilidades de este tipo de fondos, se irán normalizando. Sin embargo, los fondos de renta fija a medio y largo plazo, comenzarán a trasladar a los inversores, un rendimiento superior progresivamente.

Mi opinión sobre la renta fija es, que será el tipo de activo con el que sacar buenos retornos en los próximos 2-3 años, sin asumir demasiada volatilidad. Habrá un flujo grande de dinero desde fondos más conservadores. Y es posible que la bolsa, lo haga peor en la próxima década, de lo que lo ha hecho en la anterior (que ha sido excepcionalmente buena). A pesar de pandemia, la inflación y los conflictos geopolíticos.

¿En que fondos de renta fija invertir?

Si quieres aprovecharte de la renta fija y sacarle el máximo rendimiento sin grandes sustos, debes subir tus ahorros a fondos con bajas comisiones y con buena gestión. Que tengan sensibilidad (duración) a esas bajadas del precio del dinero, que iremos viendo a lo largo de los próximos meses/años.

En el mercado, hay un montón de fondos que puedes elegir. Pero no todos cumplen esas sencillas reglas. Te dejo algunos, de los que en mi opinión son los mejores fondos de renta fija en los que invertir, para aprovechar este movimiento de tipos de interés.

Buy & hold Renta Fija - ES0184097014

Ya he hablado de la gestora Buy & hold en alguna ocasión y de los fondos que gestiona Rafael Varela. Que se está consolidando como uno de los mejores gestores activos de renta fija en Europa y es un referente para el sector.

Gastos corrientes de 0,82%. Que se descomponen en 0,65% de gestión y 0,05% de custodia. Tiene una comisión de éxito del 3% sobre beneficios.

Aconsejable para un horizonte temporal de al menos 2 años, el año pasado se hizo un 11,11% y en lo que va de año, lleva un 3,07%, con baja volatilidad. Está muy invertido en deuda emitida por el sector financiero en euros. Tiene otro fondo homólogo, abierto a inversores nacionales o extranjeros, con el ISIN LU1988110927.

Se puede contratar en Myinvestor e ironIA.tech

TREA Renta fija ahorro - ES0125240038 / ES0125240004

Otro fondo de renta fija pública o privada, enfocado a emisiones de la zona euro y sin riesgo de divisa. La gestora Trea AM, es el fabricante de fondos para Cajamar y Mediolanum. Tiene una TIR aproximada del 4,78% y una duración de 0,78. También, adecuado para horizontes temporales de 2 años. Convenientes para un perfil de riesgo conservador.

Gestionado por Antonio Toribio y Ascensión Gómez. Bastante veteranos, con mucha experiencia en el tipo de activo. El año pasado hicieron un 5,03% y este año, llevan un 2,08%. Con una volatilidad mínima, del 0,77%. No hay más que ver el gráfico para darse cuenta de que es un fondo tranquilo.

Tiene dos clases de participación. La retail, tiene unos gastos totales de 0,63%. Y las participaciones institucionales un 0,38% en total. Muy competitivos.

Es fácil de encontrar. Se puede contratar en Myinvestor, Renta4, Self Bank, Mapfre Inversión e IronIA, entre otras plataformas de fondos.

Mutuafondo financiación FIL - ES0164987002

Mutua Madrileña, no sólo comercializa seguros. También tiene gestora (bastante decente) y asesores patrimoniales. Y uno de esos fondos, es este. Es un poco peculiar, porque invierte en deuda corporativa que financia proyectos de infraestructuras, especialmente. Por eso es un poquito más arriesgado, pero también, algo más rentable.

Los gastos totales del fondo son de un 1,10%. La mala noticia es que sólo es para inversores profesionales y a partir de 100.000€ de inversión.

Acacia renta dinámica - ES0157935026

De la gestora Acacia Inversión y de Acacia Renta dinámica en particular, ya he escrito en otras ocasiones y de forma mas detallada. Este fondo, no está pensado tanto para aprovechar las bajadas de tipos, si no para usarlo como inversión segura y para sacar partido de la volatilidad. Ya que, además de renta fija a 1 año, obtiene rendimientos extra con ventas de opciones put sobre índices. De ahí, ese gráfico tan estable.

Este fondo tiene unos gastos totales del 0,80%. De lo cuales, 0,675% son de gestión. Es un fondo muy poco volátil, mientras que no haya un evento extremo en el mercado, el fondo ingresa primas de opciones y permanece casi inalterado. Me parece una herramienta muy útil para combinar con otros fondos de renta fija. Ya que ayuda a diversificar y descorrelacionar con el mercado. El año pasado se hizo un 5,26%. Y otro dato a destacar, es que el único año que ha tenido en negativo, fue 2018. Y bajó un -0,12%. Para que entiendas la solidez de esta estrategia.

Se puede invertir en la clase institucional desde Myinvestor o directamente con la gestora.

Recomendaciones finales para aprovechar la renta fija

Estos fondos, no son los más sensibles a bajadas de los tipos de interés y que por lo tanto, más se podrían revalorizar. Los he seleccionado, porque parece que vamos a ver una baja de tipos de interés lenta y prolongada. Luego no merece la pena asumir más sensibilidad, si podemos obtener una rentabilidad similar, con mucha menos volatilidad y vaivén en las inversiones.

Si no has invertido nunca en fondos, entiendo que necesites tu tiempo. Hay que informarse y asesorarse para tomar decisiones con convicción. Pero si estás en depósitos y dejas pasar esta oportunidad en renta fija, vas a dejar de ganar bastante dinero por tus ahorros. Así que mi consejo es que des el paso, aunque sea con una pequeña cantidad de tus ahorros.

Si quieres que otro día publique una selección de fondos de renta fija recomendados para el largo plazo y con mayor duración, házmelo saber en los comentarios.