Dónde contratar los mejores fondos de inversión

Mejores supermercados de fondos para comprar y encontrar tu fondo ideal

No todo el mundo lo sabe, pero los fondos de inversión, son la mejor herramienta con la que cuenta un inversor para gestionar su dinero. No sólo por la gestión profesional, la diversificación y el acceso a mercados internacionales desde importes de dinero muy pequeños.

La posibilidad de mover un fondo hacia otro distinto sin tener que declarar nada al fisco, es una característica que se aplica exclusivamente en España, a todos los fondos españoles o constituidos en otro país comunitario y registrados en la CNMV (con pasaporte comunitario UCITS). Y es una maravilla. Porque te permite, no sólo cambiar de inversión sin pagar nada a Hacienda. Puedes elegir el momento en el que tributar, en qué cuantía, o acumular patrimonio y dejarlo a tus herederos exento de tributación, gracias a la plusvalía del muerto. Otra peculiaridad fiscal española.

¿Hay diferencias entre unos fondos y otros?

Por supuesto que sí. Y ya te adelanto que los fondos de inversión que tienen en el reducido catálogo del banco, no son los mejores. No sólo por los pobres rendimientos o el estilo de gestión. Son bastante mediocres, por no decir malos, por las elevadas comisiones de gestión, depósito y gastos totales que soportan. Así como por los innumerables conflictos de interés.

Otro gran problema que muchos inversores desconocen, es la existencia de las clases de participación dentro de un mismo fondo. Es decir, la posibilidad de que te vendan el mismo fondo, con distintos precios, en función de donde lo compres o quién te lo venda. Dependiendo de la plataforma de distribución de fondos que utilices, puedes encontrar el mismo fondo con más o menos comisiones. Esto es algo así como tener distintos precios para la misma botella de agua.

Y no estamos hablando de pequeñas diferencias. Resulta irónico. La gente haciendo colas para comprar Letras del Tesoro y sacar un 0,50% más, cuando probablemente tiene en su banco fondos con pobres resultados por los que paga un 1% más, de lo que pagaría por un fondo bueno. Sólo es un euro más por cada cien euros invertidos de media al año. Pero es que si tienes invertido por ejemplo 30.000€, estás pagando 300€ de más. Y como dijo Benjamin Franklin, “un céntimo ahorrado, es un céntimo ganado”.

Dónde comprar los mejores fondos de inversión

Aunque la gran mayoría de bancos comerciales no trabaja la modalidad de arquitectura abierta (pero lo suele hacer para sus mejores clientes de banca privada), si te sales del canal tradicional, tienes supermercados de fondos donde están los mejores fondos de inversión y los no tan buenos.

Ironia Fintech.

Desde mi punto de vista, IronIA.tech es la plataforma de distribución de fondos más atractiva del mercado. Fue una idea desarrollada por Diaphanum Valores, que sorprendentemente, todavía no es muy conocida.

Pagas una suscripción mensual de 9,99€ o de 99,99€ al año y tienes la llave que abre el almacén de fondos de AllFunds. 26.000 referencias de fondos. Esto te permite invertir en fondos exclusivos para grandes patrimonios, inversores institucionales y clases limpias de fondos con comisiones bajísimas. Puedes invertir en fondos, a los que para acceder a través de otros canales de distribución te exigirían invertir un mínimo de 100.000€ o incluso 1 millón o hasta 5 millones de euros. Sin duda vas a poder comprar los mejores fondos del mercado. Quizá el reto, es saber elegir los fondos que mejor se adapten a tus necesidades. A partir de una cartera de 40.000€ compensa notablemente.

Myinvestor

Es un neobanco especializado en inversiones, con ficha bancaria propia, que tiene entre sus principales socios a Grupo Andbank, El Corte Inglés, AXA España y varios family Offices.

Me parece uno de los proyectos mas revolucionarios del panorama financiero español en estos momentos. No tienes mas que ver su oferta de productos y servicios para darte cuenta de que no hay nadie tan completo en el mercado.

Tienes una cuenta remunerada al 2%, tarjetas gratuitas, reintegros sin comisiones, transferencias gratuitas, bróker barato para acciones y ETFs, carteras de fondos indexados, planes de pensiones independientes y una excelente plataforma de distribución de fondos, todo en uno.

En lo que se refiere a fondos, tiene una selección de 1.700 fondos y 200 fondos indexados, en los que se puede invertir sin comisiones de custodia. Y puedes hacer uso de forma gratuita de la herramienta X-Ray, que ofrece la casa de análisis independiente Moningstar.

Myinvestor es uno de mis bancos de cabecera en estos momentos. Excelente plataforma de distribución de fondos, con la mejor oferta combinada de productos financieros.

Renta4 Banco

Probablemente una de las plataformas de distribución con más solera en España y también la más conocida por los inversores sofisticados.

Renta4 ofrece una catálogo de fondos propios y más de 4.100 fondos de gestoras internacionales, a través de su plataforma Fondo Top. El único inconveniente que le veo últimamente, es que en muchos de los fondos con bajas comisiones, cobra comisión de custodia. Lo cual, le resta algo de atractivo.

Por otro lado, tiene una oferta combinada muy competitiva. Con aspectos diferenciadores, como que desde Renta4 se puede invertir en renta fija y capital riesgo. Y desde hace un par de años, también puedes tener una tarjeta de débito gratuita y usar tu cuenta de inversiones para el día a día. Me gusta mucho su academia de formación al inversor, por cierto.

Para no pagar comisiones en Renta4, basta con establecer una orden de adeudo de 200€ al mes o mantener un fondo o plan de pensiones contratado.

EBN Banco

Probablemente un desconocido para muchos. Pero es un banco español que lleva operando más de 30 años. Con un supermercado de fondos mucho más selectivo. Pero cuya filosofía también es acceder a clases limpias, con una pequeña comisión de custodia, que merece mucho la pena valorar.

EBN Banco también ofrece financiación, servicios de gestión patrimonial y de cuando en cuando, tiene depósitos bastante atractivos.

Otras plataformas donde acceder a los mejores fondos de inversión

Otras plataformas de fondos que pueden ser interesantes, son Self Bank, Inversis, Tressis, Openbank. No son tan completas como las anteriores, pero si no eres muy exigente, también te pueden dar acceso a muchos de los mejores fondos de inversión en los que quieras invertir.