Mejores tarjetas para tus pagos y reintegros en el extranjero

Ahorra dinero en comisiones en tus viajes al pagar y sacar dinero en el extranjero. Estas son las mejores tarjetas del momento.

¿Te vas de viaje al extranjero? ¿Irás de Erasmus el curso que viene? Ya sea una escapada vacacional, un desplazamiento de trabajo o por estudios, estoy seguro de que necesitarás hacer algún pago con tarjeta o sacar dinero en la divisa local del país al que vayas.

Debes saber que no todas las tarjetas son iguales. Si usas la tarjeta de tu banco comercial tradicional, puedes perder hasta un 10% sumando todos los costes. Los bancos aplican comisiones de entre el 3%-5% en los pagos, más un diferencial en el tipo de cambio cuando operas en una moneda extranjera. Por no hablar de las comisiones que puede aplicarte el propietario del cajero cuando sacas dinero, así como la tu propia entidad por hacer la retirada.

Conozco a mucha gente que no se preocupa de estas cosas cuando se va de vacaciones al extranjero. Suelen pensar que es más cómodo pagar con la tarjeta de su banco y que total, tampoco habrá mucha diferencia con otras alternativas. Otros que, dado que no es algo que hagan habitualmente ¿Qué importancia tiene?. Están de vacaciones y no van a andar mirando el dinero. Es una vez cada año a lo sumo.

Pero me resulta curioso. Porque muchos ponen el grito en el cielo cuando el banco cobra una comisión por hacer una transferencia o el mantenimiento de cuenta o tarjeta. Pero sin embargo, cuando viajan, no se preocupan.

Yo siempre digo que la mayoría de las personas, tenemos dos bolsillos. Uno, el del día a día. Donde comparas donde te salen más baratos los yogures o intentas ahorrar unos céntimos haciendo la compra en otro supermercado. Y otro bolsillo, el de disfrutar. Donde no parecen importar lo que cuesten las cosas. Porque nos enfocamos en el ahora.

¿Te gusta regalar dinero a tu banco? A mi no. Yo quiero un precio y un trato justo.

¿Por qué escoger la tarjeta de un neobanco para viajar?

Los pagos en moneda extrajera, son una de las áreas menos competitivas de los bancos comerciales y con la que ganan mucho dinero vías comisiones o márgenes de intermediación. En parte, una vez más, por el desconocimiento de los clientes. O por ser operativas puntuales.

Los neobancos saben de este punto flaco de las entidades financieras y ofrecen un servicio con unas condiciones mucho más razonables. Es un negocio de volumen. Ganan poquito por transacción. Pero es mucho mejor para ti como consumidor.

Mejores tarjetas para pagar y sacar dinero en el extranjero

En el pasado había otras tarjetas. Lo cierto es que las alternativas, van cambiando con el tiempo. Porque algunos neobancos, desaparecen, otros son comprados o simplemente cambian sus condiciones para peor. Sin embargo. Hay un par de ellos que se han mantenido a lo largo de los años. Y alguna novedad interesante.

TRADE REPUBLIC

Trade Republic es el más nuevo, pero el mejor en la actualidad. Te da una cuenta con IBAN alemán. Aplica el tipo de cambio oficial de Visa y no cobra tarifas adicionales por cambio de moneda. Ojalá dure mucho.

Se puede sacar dinero en cualquier cajero del mundo que acepte tarjeta Visa. Y no cobra ninguna comisión por la retirada, a partir de 100€. Si es menos, aplica 1€ de comisión. Eso no evita, que el banco propietario del cajero, te pueda aplicar algún cargo. Saber más.

Puedes usar la tarjeta con Google Pay, Apple pay o pedir la tarjeta física.

REVOLUT

La cuenta tiene IBAN español. El envío de la primera tarjeta de Revolut es gratis. Después, las renovaciones o duplicados, tienen un coste de 6€. Pero si quieres puede usar la tarjeta virtual sin coste.

En el plan estándar (el gratuito) puedes hacer hasta 1.000€ en pagos al cambio, al tipo oficial de Visa. A partir de ese importe, te aplican una tasa adicional del 0,50%. Y si pagas en fin de semana, la comisión de cambio de moneda es del 1%.

Con el plan gratuito, puedes sacar hasta 200€ al cambio al mes, sin comisiones o 5 reintegros gratuitos. Lo que antes ocurra. Está bien, pero es un poco limitado.

WISE (antes Transferwise)

Wise es un neobanco especializado en transferencias en moneda extranjera. Pero presta servicios de banca operativa y te proporciona un IBAN Belga. Lo cual, puede resultar interesante.

El envío de la tarjeta cuesta 7€. Pero es gratis, si usas la tarjeta virtual. Los duplicados cuestan 2,50€. En los pagos, aplica el tipo de cambio Visa, con un diferencial del 0,35%. Puede variar según monedas, pero no supera el 0,40%. Y también puedes sacar hasta 200€ al mes en dos retiros sin comisiones en cualquier cajero del mundo.

¿Cuál es la mejor tarjeta para ahorrar comisiones en el extranjero?

Actualmente Trade Republic. Pero si te soy sincero, cuando me voy de viaje, me las llevo todas. Para tener más capacidad de reintegros sin comisiones y pagos. Y como último recurso, por lo que pueda pasar, me llevo la de mi banco de siempre.

Una ventaja de Revolut, es que se puede recargar al momento del límite de una tarjeta de crédito y tiene transferencias instantáneas sin coste. Por lo que puedes ingresar dinero desde la tarjeta de tu banco de siempre a Revolut y desde ahí, al momento, enviar dinero a las cuentas de Wise y Revolut. Pero esto ya, es nivel experto.

Así que mi recomendación es, que te hagas las 3 tarjetas.

¿Pago en euros o en la moneda local de país en el que estoy?

Una pregunta que se repite cuando la gente viaja al extranjero, es si es mejor pagar en la moneda local o en euros. La respuesta es que siempre es mejor escoger moneda local. Porque así aplica el tipo de cambio de las condiciones de tu tarjeta. Si eliges euros, te aplican el tipo de cambio del comercio o del cajero en el que sacas dinero. Y siempre lleva coste oculto adicional.

Conclusión

Hay personas que son felices ignorando todas estas cosas. Yo no quiero amargarte unas vacaciones preocupándote por las comisiones. Pero creo que es bueno que lo conozcas, porque vale un dinero que te puedes ahorrar. Así que, tú eliges. También hay quien cree, que su banco comercial de toda la vida no le cobra comisiones. Y está contento así. Pero esto es porque lamentablemente, muchas entidades financieras, son poco transparentes. Y no desglosan el diferencial que aplican y el tipo de cambio en cada operación. No seré yo, quién les quite la razón para su enfado. Cuéntame ¿has tenido alguna mala experiencia en tus pagos en el extranjero? ¿Conoces otra tarjeta mejor?