¿Vas a rescatar tu plan de pensiones? Evita el "hachazo" fiscal. Guía experta con la estrategia exacta para pagar menos a Hacienda en el IRPF. ¡Ahorra miles de euros!
Creo que un gran número de personas a los cuales "su banco" les ha vendido un plan de pensiones a cambio de un juego de sartenes desconoce el hachazo fiscal que les espera cuando inocentemente lo rescaten en forma de capital.
En mi caso, aunque nunca he sido partidario de invertir en planes de pensiones, confieso el pecado venial de haber invertido en este producto y el pecado mortal de haberlo hecho de forma masiva cuando nos lo permitían.
Lo he hecho simplemente por dos motivos: el ahorro fiscal y la exención en el Impuesto de Patrimonio.
Al haber acumulado una cantidad relevante en estos productos no tengo intención de rescatarlos, salvo una pequeña parte para aprovechar la reducción del 40% pre-2007, por lo cual me interesa seguir maximizando la rentabilidad de los mismos hasta el Día del Juicio Final.
¿Tienes pensado escribir un artículo sobre las diferentes opciones que existen actualmente para optimizar financieramente los ahorros cautivos en planes de pensiones con un coste mínimo en comisiones?
Yo creo que los que más se equivocan a la hora de rescatar un plan de pensiones, son trabajadores de multinacionales con planes de pensiones de empleo. Gente que está en nivel de producción, que no tienen mucha cultura financiera y que no consultan con un asesor fiscal o financiero a la hora de pedir la prestación de su plan de pensiones. Lo sacan todo de golpe para comprarse el cochazo.
Michelín, Bridgestone, Naturgy, Telefónica, Repsol... se juntan con más de 100K. Y claro, la que lían es de cuidado si lo sacan todo de golpe.
Doy alguna idea de donde puedes traspasar ese ahorro cautivo. Pero me apunto para escribir uno sobre los mejores planes de pensiones y con menos costes.
Ya sabes lo que busco, Jon... un plan de pensiones indexado al S&P 500 o MSCI World con una comisión del 0,03 % al 0,07 %, similar a la de los ETFs que tengo en cartera.
A mi el 0,30% de los planes de pensiones indexados de MyInvestor me parece un auténtico atraco... ;)
Jajaja lamentablemente Antonio, nadie quiere trabajar gratis y montar un plan de pensiones para nada, con lo que conlleva a nivel regulatorio.
Los planes de pensiones más baratos y de acceso libre que encontrarás, es el citado Myinvestor Indexado Global con un 0,30% de gastos totales e Indexa Más Rentabilidad acciones con un 0,37%. Fuera de eso, están los planes de pensiones de empleo, que buscan maximizar los intereses de su colectivo con comisiones similares. Pro ejemplo, el plan de pensiones que tenía del Colegio de Economistas, "Economistas Futuro", tiene un 0,30% de gestión y un 0,08% de depositaría. Más 0,14% de otros gastos de gestión o costes indirectos.
Pero bueno, con esos porcentajes, bajándole un 1% o 1,25% al cabo de 30 años, es mucha pasta.
Lo mejor, si no necesitas el dinero, es no rescatarlo nunca, seguir aportando para seguir bajando la base imponible de la pensión y donarlo en herencia a tus hijos u a los nietos con la ventaja de que no pasa por el impuesto de sucesiones/patrimonio.
Si te ha ido bien en la vida y llegas a la jubilación con ahorro, el plan de pensiones es la última hucha que tocaría. Y como bien dices, es un instrumento que te permite dejar como beneficiario del plan de pensiones a nietos, familiares de más de 2º grado o amigos, sin tributar en sucesiones. La gente con mucha pasta, así lo hace. Yo lo suelo aconsejar.
Excelente artículo, Jon.
Creo que un gran número de personas a los cuales "su banco" les ha vendido un plan de pensiones a cambio de un juego de sartenes desconoce el hachazo fiscal que les espera cuando inocentemente lo rescaten en forma de capital.
En mi caso, aunque nunca he sido partidario de invertir en planes de pensiones, confieso el pecado venial de haber invertido en este producto y el pecado mortal de haberlo hecho de forma masiva cuando nos lo permitían.
Lo he hecho simplemente por dos motivos: el ahorro fiscal y la exención en el Impuesto de Patrimonio.
Al haber acumulado una cantidad relevante en estos productos no tengo intención de rescatarlos, salvo una pequeña parte para aprovechar la reducción del 40% pre-2007, por lo cual me interesa seguir maximizando la rentabilidad de los mismos hasta el Día del Juicio Final.
¿Tienes pensado escribir un artículo sobre las diferentes opciones que existen actualmente para optimizar financieramente los ahorros cautivos en planes de pensiones con un coste mínimo en comisiones?
Hola, Antonio.
Yo creo que los que más se equivocan a la hora de rescatar un plan de pensiones, son trabajadores de multinacionales con planes de pensiones de empleo. Gente que está en nivel de producción, que no tienen mucha cultura financiera y que no consultan con un asesor fiscal o financiero a la hora de pedir la prestación de su plan de pensiones. Lo sacan todo de golpe para comprarse el cochazo.
Michelín, Bridgestone, Naturgy, Telefónica, Repsol... se juntan con más de 100K. Y claro, la que lían es de cuidado si lo sacan todo de golpe.
En este artículo:
https://www.ahorrocapital.es/p/mejores-planes-pensiones-para-hacer-aportaciones-traspasos
Doy alguna idea de donde puedes traspasar ese ahorro cautivo. Pero me apunto para escribir uno sobre los mejores planes de pensiones y con menos costes.
Un saludo!
Ya sabes lo que busco, Jon... un plan de pensiones indexado al S&P 500 o MSCI World con una comisión del 0,03 % al 0,07 %, similar a la de los ETFs que tengo en cartera.
A mi el 0,30% de los planes de pensiones indexados de MyInvestor me parece un auténtico atraco... ;)
Jajaja lamentablemente Antonio, nadie quiere trabajar gratis y montar un plan de pensiones para nada, con lo que conlleva a nivel regulatorio.
Los planes de pensiones más baratos y de acceso libre que encontrarás, es el citado Myinvestor Indexado Global con un 0,30% de gastos totales e Indexa Más Rentabilidad acciones con un 0,37%. Fuera de eso, están los planes de pensiones de empleo, que buscan maximizar los intereses de su colectivo con comisiones similares. Pro ejemplo, el plan de pensiones que tenía del Colegio de Economistas, "Economistas Futuro", tiene un 0,30% de gestión y un 0,08% de depositaría. Más 0,14% de otros gastos de gestión o costes indirectos.
Pero bueno, con esos porcentajes, bajándole un 1% o 1,25% al cabo de 30 años, es mucha pasta.
Saludos.
Lo mejor, si no necesitas el dinero, es no rescatarlo nunca, seguir aportando para seguir bajando la base imponible de la pensión y donarlo en herencia a tus hijos u a los nietos con la ventaja de que no pasa por el impuesto de sucesiones/patrimonio.
Hola, Marco.
Si te ha ido bien en la vida y llegas a la jubilación con ahorro, el plan de pensiones es la última hucha que tocaría. Y como bien dices, es un instrumento que te permite dejar como beneficiario del plan de pensiones a nietos, familiares de más de 2º grado o amigos, sin tributar en sucesiones. La gente con mucha pasta, así lo hace. Yo lo suelo aconsejar.
Un saludo.