¿Qué bancos permiten hacer transferencias tipo nómina?

Descubre cómo hacer transferencias tipo nómina sin ser empresario o autónomo y las ventajas que eso te puede suponer

La domiciliación de la nómina es la vinculación básica, que cualquier entidad financiera, le pide a sus clientes para no pagar comisiones de servicio. Especialmente, bancos tradicionales. Tener la nómina domiciliada en un banco, también te puede permitir acceder a mejores condiciones en préstamos personales y suele ser la bonificación más importante cuando contratas una hipoteca.

¿Qué te parecería poder multiplicar tu nómina o mantenerla domiciliada incluso cuando estás sin trabajo? Te cuento como vas a poder hacer eso.

Tener un ingreso nómina, te puede ahorrar mucho dinero en comisiones y muchos intereses en financiaciones. Pero también te puede permitir acceder a mejores retribuciones por tus ahorros y regalos o incentivos en metálico por domiciliar la nómina o pensión.

¿Qué es una transferencia tipo nómina?

Las transferencias tipo nómina, son una forma de enviar dinero vía transferencia, que viene codificada de una manera especial. De forma que los bancos reconocen ese ingreso como el pago de una nómina o una pensión.

Normalmente, ese “privilegio” de poder emitir ficheros de transferencias codificadas como nóminas, sólo se le concede a las empresas o autónomos, para que paguen a sus trabajadores. Y además, es un servicio que suele tener un coste para los emisores de nóminas. Sin embargo, hay algunas entidades que permiten a los particulares emitir transferencias tipo nómina y encima, sin ningún coste.

¿Por qué te puede interesar hacer transferencias tipo nómina?

Se me ocurren varios motivos. El fundamental y básico, es evitar el pago de comisiones. Ya que muchos bancos no te cobran si domicilias una nómina con un importe mínimo. Ya sólo por eso, merece la pena.

Otra opción, es que quieres tener varias cuentas abiertas y estar vinculado en ambas. Porque tienes pillada la nómina de verdad en un banco, pero quieres domiciliarla en un segundo para que te bonifique en la hipoteca de una segunda residencia. O que eres autónomo, pero por temas de financiación, necesitas tener vinculación en otro sitio, pero sólo puedes domiciliar el recibo de autónomos en un sitio.

Una tercera posibilidad, es la de sacar rendimiento económico al multiplicar tu nómina en varias entidades y adhiriéndote a varias promociones o campañas por domiciliar la nómina o pensión. Hay auténticos expertos en esto.

Deutsche Bank por ejemplo, paga 360€ netos y te remunera la cuenta al 2,50% TAE, si les domicilias una nómina o pensión de más de 2.000€ 1 año. Banco Santander paga 400€ a las nóminas de más de 2.500€, con permanencia de 24 meses y ABANCA, te da 300€ netos, por una nómina de más de 1.500€ con permanencia de 2 años, sin ningún requisito adicional. Y todos te dan servicios bancarios sin comisiones, porque domicilias la nómina.

En cada época hay unas promociones nómina. Unas van y otras vienen. El caso es que con este pequeño truco de la transferencia nómina, puedes simultanear todas la promociones que quieras y cuando acaben unas, buscar otras nuevas. Antes era más complicado, porque en muchas promociones se pedía domiciliar recibos o un número de pagos con tarjeta. Ahora basta con domiciliar un ingresos codificado como nómina y mantenerlo entre 12-24 meses. Los bancos miran para otro lado, porque todos están como locos a captar nuevos clientes. Y así todos contentos.

¿Qué bancos permiten hacer transferencias nómina sin coste?

Con las fusiones y el paso del tiempo, se ha ido reduciendo el número de entidades desde las que se puede hacer transferencias tipo nómina de forma gratuita. Pero hay unas poquitas que lo vienen manteniendo desde hace muchos años.

En la actualidad, hay tres bancos que sin solicitar nada especial, te permiten hacer transferencias tipo nómina o pensión: Caixabank (que incluye a Imagin Bank), Deutsche Bank y Banco Santander. El inconveniente en esta última, es que no se pueden programar transferencias nómina sin coste. Sin embargo, en Grupo Caixa y DB, sí que se puede. Y eso es una gran ventaja, si quieres mantener varías campañas nómina a la vez. Porque puedes ponerlo en piloto automático, programando las transferencias y circulando un mismo importe de dinero.

Abrir cuenta en Imagin Bank, es gratis. Y no pide ningún requisito para tener cuenta y tarjeta sin comisiones. Así que yo empezaría por aquí. Y luego ya, buscar una promoción y llevar la transferencia tipo nómina donde quieras.

Desde Banco Santander también se puede hacer transferencias nómina. Pero es más rollo, porque tienes que entrar cada vez para hacer cada operación.

¿Y si los bancos se dan cuenta de que no ingresas la nómina de verdad?

Antes de adherirme a ninguna promoción nómina, me leería bien las bases de la campaña. En la actualidad, no conozco ninguna promoción u oferta bancaria que coteje que el ingreso de haberes que se recibe es de la empresa que declaraste que tenías ingreso. Tampoco conozco a nadie al que le hayan echado el alto. Al final, son procesos informatizados y automáticos. La máquina lee que en esa cuenta hay un ingresos codificado con nómina y todo esta ok. No hay ningún humano comprobando de forma manual. Como mucho, harían catas. Pero lo veo inviable.

Si te pones a reclamar a un banco algún tema puntual que te pueda surgir, y haces que atención al cliente revise con detalle tus cuentas, pues podría ser que te dijesen algo. Pero muchas veces, con el contrato en la mano, no te podrían decir que estás incumpliendo. Por si a caso, intenta no dar guerra.

Otras dudas frecuentes

Algunas personas que descubren este tema, me preguntan si tendrán algún problema con Hacienda. La respuesta es no. Que circules un dinero codificado como nómina, no significa que tengas que declarar como rendimiento del trabajo la suma de esas transferencias tipo nómina. Estaría bueno. Únicamente tributarás por los incentivos o regalos nómina, como rendimiento de capital mobiliario.

¿Y si los bancos se dan cuenta y lo terminan quitando? Sería una faena que ocurriese y que te pillase en medio de varias promociones. El mayor problema que le veo son las penalizaciones por incumplimiento. Devolverías lo que te pagaron y ya. Pero esto lleva existiendo que yo conozca, más de 10 años. Salvo que se haga super masivo, no creo que cambie nada. Los bancos que dan la llave a las transferencias nómina, saben que existe esa operativa. En parte, es un gancho para hacer clientes por la ventaja.

¿Conocías las transferencias tipo nómina? ¿Alguna otra duda?