¿Cuánto dinero puedo dar a mi hijo sin declarar? Hacienda y Límites 2026
Guía fiscal 2026: Descubre los límites de transferencias bancarias, Bizum y efectivo entre familiares para evitar multas de la Agencia Tributaria.
¿Estás pensando en ayudar económicamente a tu hijo, pagarle la entrada de un piso o simplemente hacerle un regalo en efectivo? La pregunta del millón siempre es la misma: ¿Cuánto dinero puedo transferir sin que Hacienda me multe?
En este 2026, la vigilancia fiscal se ha intensificado. La respuesta corta es que no existe un mínimo legal exento de impuestos, pero sí existen límites operativos que activan las alarmas de los bancos y la Agencia Tributaria. Aquí te explico cómo funcionan las transferencias entre familiares este año y cómo evitar problemas con el fisco.
🛑 El mito de los 3.000 euros: La realidad fiscal
Existe la creencia popular de que se pueden donar hasta 3.000 euros sin declarar. Esto es falso.
Para la Agencia Tributaria, cualquier entrega de dinero gratuita es una donación y, por ley, está sujeta al Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD), sea 1 euro o 100.000 euros.
Sin embargo, en la práctica, Hacienda no persigue (de momento) los “usos sociales” o regalos de costumbre (como dinero por un cumpleaños, una boda o una pequeña ayuda mensual para manutención), siempre que sean cantidades razonables acordes al nivel de vida.
¿Cuándo empiezan los problemas?
El problema surge cuando la cantidad sale de lo “cotidiano”. Aquí entran en juego los chivatos bancarios.
📊 Los 3 límites que activan las alarmas en 2026
Aunque tú no declares la operación, tu banco podría estar obligado a hacerlo por ti. Estos son los umbrales de vigilancia actuales:
A partir de 3.000 €: El banco registra el movimiento internamente. Aunque no siempre se notifica inmediatamente a Hacienda, queda constancia en la base de datos.
A partir de 6.000 €: Se considera una cantidad que debe ser controlada. El Banco de España y Hacienda pueden pedir explicaciones sobre el origen de los fondos para prevenir el blanqueo de capitales. Incluso cuando el origen es una contrapartida bancaria (transferencia desde otro banco), si no es coherente con la actividad y conocimiento que se tiene de un cliente.
A partir de 10.000 €: 🚨 Alerta obligatoria. La entidad bancaria está obligada por ley a informar automáticamente a la Agencia Tributaria de cualquier transferencia o movimiento de efectivo que supere esta cifra. Da por hecho que Hacienda tiene la información. Si hay una inspección la usará.
Transferencias regulares y periódicas. Aunque el importe de las transferencias sea inferior a las cantidades anteriores, las entidades financieras también informarán del flujo de dinero total que se envía de forma periódica.
Novedad 2026: Desde este año, la obligación de informar de los bancos ha pasado a ser mensual (antes era anual en muchos casos), lo que significa que la capacidad de reacción de Hacienda es mucho más rápida.
💸 ¿Cuánto se paga por el Impuesto de Donaciones?
Si decides hacer una donación formal (recomendado para importes altos, como la compra de un coche o vivienda), el impuesto depende de dónde viva el hijo (donatario).
La buena noticia es que casi todas las Comunidades Autónomas tienen bonificaciones muy altas para donaciones de padres a hijos (Grupo I y II):
Madrid, Andalucía, Murcia, Castilla y León, etc.: Suelen bonificar entre el 99% y el 100% de la cuota si se formaliza un acta en escritura pública.
Ejemplo: Donas 50.000 €. En lugar de pagar miles de euros, quizás solo pagues una tasa simbólica o sobre la base de un 1% de lo que correspondería, dependiendo de tu región.
Requisito clave: Para aplicar la bonificación, es obligatorio presentar la autoliquidación del impuesto (normalmente el Modelo 651) en el plazo de 30 días hábiles.
📱 Cuidado con Bizum y las transferencias periódicas
En 2026, Hacienda ha puesto el foco en las plataformas digitales.
Bizum: Hacienda vigila si recibes muchos Bizums que sumen grandes cantidades. Aunque el foco se va a centrar especialmente en Bizum para autónomos. El límite general de Bizum suele ser de 1.000€ por operación o 5.000€ al mes, pero si usas esto para pasar 4.000€ a tu hijo, Hacienda puede interpretarlo como una donación encubierta si no hay justificación.
💡 La alternativa inteligente: Préstamo entre particulares
Si quieres dejar dinero a tu hijo pero quieres evitar el Impuesto de Donaciones (o en tu comunidad es muy caro), existe una figura legal perfectamente válida: el Préstamo entre particulares al 0% de interés.
¿Cómo funciona?
Redactáis un contrato privado (hay modelos en internet) donde consta que le prestas X dinero y que él te lo devolverá en X tiempo al 0% de interés.
Importante: Debéis registrar este contrato en Hacienda (Modelo 600). Es un trámite gratuito (está exento del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), pero al registrarlo, le das fecha oficial y legalidad ante una inspección.
Tu hijo debe devolverte el dinero (aunque sea en cuotas pequeñas) y debe haber justificación (transferencias bancarias) de esa devolución.
Es muy importante que haya trazabilidad clara del origen del dinero donado. Los controles se están intensificando en los préstamos entre familiares. Ya ha habido sanciones en préstamos entre particulares simulados.
📋 Resumen: ¿Qué debo hacer?
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