¿Cómo blanquean dinero los narcos?
¿Te interesa conocer el proceso de blanqueo de dinero que utilizan los delincuentes? Te explico de forma sencilla como se lleva a cabo el blanqueo de dinero y cómo operan los criminales
A lo mejor no lo sabes, pero la gente que trabaja en bancos y otras entidades de gestión patrimonial entre otros, está obligado a cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de dinero y formada para ello. Por decirlo de alguna manera, son parte de la red policial y de control de las autoridades, para prevenir el lavado de dinero. Y están obligados por ley a denunciar operaciones sospechosas. Pues el sistema financiero y los bancos, son un eslabón clave en el blanqueo.
Por eso te habrán insistido alguna vez en que actualices tu DNI, justifiques tu actividad económica e incluso te habrán hecho preguntas para indagar y aclarar algunos movimientos de tu operativa. Están obligados a ello o pueden ser sancionados gravemente. Y si no les facilitas esa información o no actualizas tu información personal, pueden bloquear e incluso llegar a cancelar tu cuenta unilateralmente.
Sin embargo, de vez en cuando, hay personas y algún banco implicado, que es colaborador necesario. Como ocurrió con la sonada trama de blanqueo de Gao Ping. Que no sólo afectó al banco chino ICBC. Salpicó con condenas e imputaciones a Caixabank y otros bancos andorranos.
A pesar de todos esos esfuerzos, se calcula que el blanqueo de capitales, representa entre 3-5% del PIB mundial cada año. Hablamos de miles de millones. ¿Cómo se puede blanquear dinero? Vamos a verlo.
Diferencias entre dinero negro y dinero sucio
Es importante hacer un matiz para diferenciar entre dinero dinero negro y dinero sucio. El dinero sucio, necesariamente debe estar ligado a una actividad ilícita. Mientras que el dinero negro, es un dinero procedente de una actividad legal, pero que no se ha declarado.
Pensemos por ejemplo en un dentista, que cobra a un paciente un implante en metálico y no lo declara en su computo de ingresos. O un carpintero, que te monta un mueble e igualmente te cobra en efectivo y sin factura. Siempre que no hay emisión de factura, es muy probable, que el dinero recibido no se informe al fisco para evitar pagar impuestos por ello. Otro caso habitual, se da en la compraventa de inmuebles. Una persona te vende un piso y lo escrituráis por el mismo precio que lo compró, para no declarar ganancia patrimonial y te pide 20.000€ en cash fuera aparte. Ocultando a hacienda el beneficio. En resumen, todo lo que se considera economía sumergida es negro. Otro día si quieres, te hablo sobre la evasión y la elusión fiscal.
El dinero sucio, que es el que se lava en el proceso de blanqueo, es el que se genera a través de una actividad ilícita penalmente. Como la compraventa de drogas, prostitución, apuestas ilegales o por ejemplo, la corrupción política. Y que genera montos de dinero en metálico suficientemente grandes, como para que sea necesario crear una estructura, que permita integrar ese dinero en el circuito legal, a través de una serie de etapas. E incluso pagando impuestos, para logarlo.
Proceso del blanqueo de dinero
El problema de las actividades ilegales, es que generan cantidades enormes de dinero físico. Y las leyes se han diseñado para que no puedas ir a comprarte un coche o una casa con un saco de dinero. Así que, para poder usar como si fuese legal ese dinero, hay que seguir un proceso hasta poder integrarlo y pagar con él.
Existe mucha filmografía sobre el tema. Pero en especial, hay una serie muy buena en Netflix, que es todo un máster en blanqueo de dinero. Si no la has visto, te la recomiendo. Se trata de Ozark. Se asesoraron muy bien con expertos sobre el tema.
Etapas del blanqueo de dinero
1.Colocación
Es la etapa más delicada. Se trata de introducir el dinero en el circuito formal del dinero. Y para hacerlo, se suelen utilizar actividades como tapadera en las que el dinero en efectivo, sea algo natural. Es muy típico usar bares y restaurantes. Pero los delincuentes diversifican mucho y pueden crear una red de negocios, donde tienen cabida peluquerías, clínicas de fisioterapia, taxistas, centros de estética, etc.
Lo que se suele hacer es fraccionar y meter diariamente en esos negocios el dinero ilegal y declararlo como parte de la recaudación. Puede ser que un negocio sea una tapadera al 100% o que tenga actividad real y el dinero legal, se entremezcle con el ilegal. Incrementando ficticiamente la cifra de negocios generada, para dificultar la detección.
La normativa fiscal en España, ha sido curiosamente muy amigable con el lavado de dinero, gracias al sistema de tributación por módulos o estimación objetiva (se quiere suprimir en 2030). En principio, creada para evitar una burocracia excesiva y simplificar la contabilidad de pequeños negocios. Donde un buen número de actividades, pueden pagar una tarifa plana en base a una serie de parámetros del negocio, pero poder ingresar cantidades de efectivo mucho más elevadas, hasta el umbral de 250.000€. En el pasado los límites eran mucho mas altos y se han ido reduciendo.
2. Transformación o encubrimiento
Una vez que el dinero de esos negocios, ha entrado en las cuentas bancarias en forma de recaudación, se busca alejar lo máximo posible su conexión con las actividades ilícitas que lo originaron. Es una etapa compleja, en la que se despliegan redes empresariales, conocidas como sociedades pantalla. Son habituales los testaferros en las empresas, para tratar de ocultar la titularidad real de los activos. Y se empieza a circular el dinero entre ellas, mediante operaciones ficticias en ocasiones, cambiando de comunidad autónoma e incluso de país. Llegando hasta paraísos fiscales o jurisdicciones opacas, que no comparten información y no colaboran con los organismos internacionales de prevención de blanqueo.
El objetivo es difuminar el rastro del dinero, hasta el punto de que sea prácticamente imposible detectar, que se trata de dinero sucio. Se realizan transacciones e inversiones múltiples. Por ejemplo, una empresa invierte en fondos de inversión, que luego son usados como garantía pignoraticia para pedir un préstamo para comprar participaciones en una empresa, que a su vez adquiere un inmueble, que posteriormente es vendido a otra sociedad y así sucesivamente.
3. Integración
Es la fase final del proceso de blanqueo. En la que el dinero vuelve al narco en forma de salario legal como administrador de un holding, dividendos de una empresa inmobiliaria o constructora que reparte beneficios, en forma de una viviendas que puede usar, un coche, obras de arte o cualquier otro tipo de bien o activo donde no queda rastro del dinero ilegal que lo originó.
Ha habido un coste en el proceso, ya que montar la estructura implica invertir importantes sumas de dinero en montar o comprar negocios, pagar personal y crear sociedades. Pero compensa.
Reflexiones finales
Dependiendo del origen ilícito del dinero y el volumen, se usan estructuras y esquemas diferentes. Pero la finalidad es la misma. Que el delincuente o el narco, pueda gastar el dinero de forma legal una vez se ha lavado. Obviamente, todo este circo no se monta por 100.000€ que haya generado un camellito dedicado al menudeo a lo largo de un año. Ya que eso, sería una cifra que una persona se puede gastar sin llamar mucho la atención, a lo largo del tiempo. Como mucho, puede tener un negocio tapadera, que le sirve para dar una apariencia legal a su estilo de vida.
Los que más blanquean dinero en el mundo, son el narcotráfico, muy en auge los ciberdelitos y la siempre presiente corrupción política y empresarial, presente en todos los estratos y países que te puedas imaginar. Unos, más que otros.
Hace años se lavaba el dinero sucio de actividades ilegales utilizando bonos al portador, joyas o metales preciosos como el oro. Antes y ahora, la compra de décimos de lotería premiados, fichas de casino u otros boletos de juego de azar, es un método, del que a veces se abusa por encima de las leyes de la probabilidad.
Con los años, las nuevas tecnologías y sobre todo los cambios en la legislación, cambian los medios, pero no las formas. Por eso hoy, las criptomonedas se relacionan tanto con la delincuencia y el lavado de dinero. Porque tiene atributos, que permiten mover grandes cantidades de dinero ocultando su origen y devolvérselas a su generador, con una apariencia lícita. Algo con lo que también quieren acabar con la implantación del euro digital y otras monedas, promovidas por los bancos centrales. Pero como todos sabemos, el delito siempre va un paso por delante. Así que en el futuro, ya veremos.
Un artículo muy didáctico ,donde se plasma de modo claro lo que todos escuchamos en los informativos.
Muchas gracias Jon.
Un saludo, Fernando.
Quería hacer una reforma en casa y se me planteó la cuestión con I.V.A o sin I.V.A. Pagar legalmente me supone nada menos que un sobrecoste del 21 %, lo que no es una bagatela. La cuestión es: ¿yo puedo ir al banco y sacar treinta o sesenta mil € en efectivo de golpe? El banco informará al banco de España y éste a Hacienda. El dinero es mío y yo puedo sacarlo todo. No tengo por qué informar a Hacienda que voy a hacer con mi dinero, pues puedo tenerlo en casa. ¿Me supondría un problema?
Ahora bien, si yo hago los pagos en efectivo al de la empresa de reformas estoy trasladando el problema de blanquear el dinero a otro. ¿Cómo blanquea el dinero él si no puede hacer ingresos en los bancos? ¿Es un problema para el propietario hacer una reforma pagando en negro o merece la pena pues quien más corre con el problema es el de la empresa de reformas?
De la misma manera, si alguien compra el boleto premiado de la lotería al afortunado por una cantidad mayor a la que le ha tocado, está trasladando el problema a ese otro que no puede hacer un ingreso ostensible en el banco, ni comprarse un coche en efectivo, ni una propiedad inmobiliaria, pues Hacienda haría un requerimiento sobre de dónde ha salido el dinero para esa compra. Así es que no entiendo muy bien cómo se blanquea el dinero de esta forma.