Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza desde España

Descubre cómo puedes abrir una cuenta bancaria en Suiza sin se residente y desde España, para proteger tu dinero. Te cuento las opciones.

sep 19, 2024

Tener una cuenta en suiza, siempre ha estado asociado a altos patrimonios. Pero también, existe la idea peliculera de que es en las cuentas de los bancos suizos, donde los narcos y delincuentes de alto nivel ocultan su riqueza, porque el sistema mira para otro lado. El cine, ha contribuido mucho ha reforzar estos mitos.

Si has visto El Lobo de Wall street, seguro que recuerdas esas secuencias en las que Jordan Belfort, interpretado por Leo Di Caprio, recurre a un banqueo privado para ayudarle a esconder el dinero de dudosa procedencia en cuentas numeradas secretas. Es un estereotipo que se repite en otros muchos largometrajes.

Aunque es cierto que durante una época los bancos suizos, prestaron ese servicio de ocultación, gracias a su regulación oscurantista, hoy las cosas son bien diferentes. La actividad de los bancos suizos cumple con la más estricta regulación y políticas de prevención de blanqueo. Como cualquier otro banco en España. Sin embargo, sospecho que la caricatura de la banca suiza, prevalecerá por mucho tiempo.

A pesar de todo lo comentado, abrir una cuenta en suiza, además de ser legal, tiene ciertas ventajas. No te servirá para evadir impuestos. Pero sí que te puede ayudar a proteger tu patrimonio y diversificarlo. Que es la razón principal por la que hoy en día los ricos, tienen cuentas en Suiza. Además del trato exquisito que reciben y la histórica profesionalidad de las instituciones, les interesa tener parte de su dinero en otras jurisdicciones.

¿Dónde y cómo puedes abrir una cuenta en Suiza desde España?

Si tienes un patrimonio normal y quieres abrir una cuenta en Suiza para tener parte de tu dinero un poco más lejos de las garras del Estado español, tienes dos opciones actualmente.

Gracias a la tecnología e internet, puedes abrir cuenta en suiza de forma digital. Haciendo un proceso de alta desde el móvil como el de cualquier otra entidad y sin complicaciones. Por cierto, cancelarla tampoco es difícil. Sólo hay que mandar un correo con copia de tu documento de identidad, solicitándolo.

Abrir cuenta en Dukascopy

Dukascopy nace en 2004 como un bróker de divisas, que después fue ampliando a otros servicios. Y ahora, también ofrece servicios de banca tradicional. Este pequeño banco online, tiene sede en Ginebra. Y ha sido la opción favorita de muchos argentinos, para abrir cuenta fuera de su país y proteger su dinero de la inflación, así como de las restricciones gubernamentales.

¿Por qué es interesante Dukascopy? Porque tiene página web en español y puedes abrir una cuenta suiza multidivisa con IBAN individual y tarjetas físicas o virtuales y transferencias internacionales. Abrir la cuenta no es más difícil que descargarse la App y seguir los pasos del formulario. Puedes video identificarte con DNI o pasaporte. La cuenta es gratuita y no tiene comisiones de mantenimiento.

❌ Inconvenientes

Las transferencias en euros a zona SEPA, tienen una comisión de 2,30€
El envío de la tarjeta tiene un coste de 15 francos suizos
La tarjeta tiene una comisión de mantenimiento de 2 francos suizos/mes

Abrir cuenta en Swissquote

Swissquote, es un banco online y broker de bolsa, con algo más de historia y tamaño. Se fundó en el año 2000 y cotiza desde entonces en la bolsa Suiza. Tuvo un gran protagonismo en los años 2012-2013, cuando miles de ciudadanos de los países del sur de Europa, buscaban abrir cuenta en el extranjero para proteger sus ahorros. Ya que había un gran temor a un posible corralito, por la quiebra de los Estados. Cosa que finalmente, no sucedió, gracias a la intervención de Mario Draghi como presidente del Banco central Europeo. Con aquellas famosas palabras de Whatever it takes.

Poco después de aquello, Swissquote cerró las puertas a nuevos clientes de España, Portugal, Italia o Grecia. Pero hace poco tiempo, ha vuelto a permitir abrir cuentas a españoles. Y tienes la opción de abrir la cuenta en Luxemburgo, seleccionando el dominio web europeo o abrir la cuenta de Swissquote en Suiza. Que además, es la que te permite tener una tarjeta asociada a la cuenta. Seleccionando el dominio suizo.

El proceso de alta, no es complicado. Una vez más, tienes que rellenar el formulario y hacer una video identificación. Además te pedirán un justificante de actividad económica y necesitarás tener a mano una factura de suministros (Luz, agua, teléfono…) como prueba de tu domicilio. Después, una vez tienes los datos de tu cuenta, tienes que hacer una transferencia desde otra cuenta a tu nombre para activar la cuenta. Y en 1 o 2 días, te confirman por correo electrónico que está totalmente operativa.

Al margen de la propia cuenta, la plataforma de inversión de Swissquote es muy completa. Puede tener acceso a ETFs, fondos de inversión y otras herramientas financieras, no se comercializan en Europa. Porque en Suiza, la no aplica la normativa MiFID. Y esto puede ser interesante. No obstante, eso no evita que pagues impuestos por las ganancias que obtengas en tus inversiones. Hay cuentas remuneradas y depósitos, pero no son especialmente atractivos.

Tarjeta de débito Mastercard Swissquote

Puedes tener una tarjeta física (gratis los 6 primeros meses) o virtual, GRATIS, para usar con el móvil. La tarjeta física cuesta 6.90 CHF/mes a partir del sexto mes. El envío no tiene coste. Ambas tienen un pequeño cashback por los pagos.

¿Existe el secreto bancario en Suiza?

En 2016 se introdujo el Common Reporting Standard (CRS), o, dicho en español, el intercambio automático de información. Como ya decía la principio, los tiempos del secreto bancario en Suiza, pasaron ya a la historia. Desde 2018, los bancos suizos participan de este sistema de control global. Y recopilan la información automáticamente. Luego, si quieres proteger tu privacidad financiera, abrir una cuenta en un banco suizo, no te librará de la vigilancia. Suiza, no es un paraíso fiscal en el que puedes abrir una cuenta offshore para mantener el anonimato. Y tendrás que pasar un KYC bastante exhaustivo.

Por tanto, que te quede claro que si abres una cuenta en un banco suizo, hacienda puede tener acceso a la información y saber que tienes la cuenta. Porque se comparte de forma automática. Y si hay una investigación formal y un juez lo solicita, el banco contestará los requerimientos para ampliar información y podrían bloquearse tus cuentas e incluso se podrían embargar.

Conclusiones ¿Merece la pena tener una cuenta en Suiza?

Aunque Suiza sea firmante del CRS, interponer la jurisdicción y las leyes de otro país, siempre son un obstáculo a las autoridades de otro Gobierno. Pero ya no tienes la misma protección para tus ahorros en caso de confiscación de bienes en España a ciudadanos españoles, que había antes.

Si vuelas por debajo del radar, para pocas cantidades de dinero, puede ser interesante. Hablo de tener menos de 50.000€ en bancos en el extranjero. De no hacer movimientos (inversiones o transferencias) por importes de más de 10.000€ y pagos corrientes. Cada uno que valore si le merece la pena. En mi opinión, sirve para diversificar tu patrimonio. Ya tienes tu casa, tu trabajo y otros activos financieros en España. No es mala cosa poner algo de dinero un poco más lejos.

Eso sí. Procura contárselo a alguien. No vaya a ser que la palmes. Y te unas a la lista de españoles con cuentas perdidas en bancos suizos.

Si piensas usar estas cuentas para esconder las ganancias patrimoniales de operaciones en criptomonedas, no funcionará. Es imposible abrir una cuenta en Suiza para no pagar impuestos o esconder dinero sucio.