Abrir cuentas en el extranjero desde España

Protege tus ahorros y tu privacidad, abriendo una cuenta en un banco extranjero online y desde casa. Descubre las distintas opciones.

Las empresas y las personas más adineradas, pueden mover fácilmente su residencia fiscal y país de tributación. Para huir de la inseguridad jurídica y de la presión fiscal. No así los ciudadanos corrientes.

¿Por qué te podría interesar abrir una cuenta en el extranjero?

Nuestro actual gobierno ha anunciado en su investidura, que el incremento del gasto público en los nuevos paquetes de medidas sociales, lo van a pagar los ricos. Eso está muy bien como titular de prensa para que resuene en la cabeza de la gente. Pero todos sabemos que ese tipo de declaraciones, lo que significa es, más impuestos para los de siempre. La clase media y los más pobres, que no tienen escapatoria. A estos últimos, les meten en el bolsillo izquierdo lo que les quitan del derecho y ni se enteran. De cuando en cuando, los políticos nos meten algún susto y vuelve el miedo a una confiscación o corralito en España, que dispara las consultas de los ahorradores para escapar de la cruda realidad que vivimos.

Y luego está el avance del Banco Central Europeo, para implantar el euro digital de forma inminente. Cuyo objetivo es poseer una herramienta de control y vigilancia del comportamiento de la ciudadanía. Edulcorado con la excusa de mayor protección y seguridad en las transacciones. Un movimiento, que pretende invadir más aún tu privacidad.

Por otro lado, la gran mayoría de entidades financieras generalistas en España, ofrece unos servicios y tipos de cambio en moneda extranjera, poco competitivos y con muchas comisiones de por medio. Si viajas mucho al extranjero o trabajas temporalmente en otros países, abrir una cuenta en un neobanco extranjero, es un tema a valorar.

En definitiva, tener una cuenta bancaria fuera de España, te puede interesar simplemente para hacer uso de tu dinero sin que la hacienda española tenga constancia de que lo tienes. Manteniendo un nivel de privacidad más elevado. Así como protección para tus ahorros ante una posible confiscación. Y ya de paso, no pagar tantas comisiones.

Mejores neobancos para abrir cuenta en el extranjero con tarjeta gratis

Afortunadamente, hoy es posible abrir una cuenta en un banco extranjero sin salir de casa y todo por internet. Los procesos de alta digital, facilitan muchas posibilidades que hace unos pocos años eran impensables.

Wise

Anteriormente conocida como TransferWise, es mi favorita y la más extendida en uso. Es una entidad de dinero electrónico británico, que proporciona un IBAN Belga o datos bancarios de Bélgica en múltiples divisas. Llevo usándola 5 años y estoy bastante contento con esta entidad. Buenos tipos de cambio y me permite sacar dinero en el extranjero sin comisiones hasta 200€. Saber más.

W1TTY

Este es una fintech británica, con licencia de entidad de dinero electrónico en Reino Unido y Lituania. Con la que puedes conseguir una cuenta con IBAN británico y tarjeta gratuita de color personalizable. La mía la pedí en color naranja. Esta cuenta es interesante, porque te permite tener una cuenta fuera de la Unión Europea. Ir a W1TTY.

Blackcatcard

Este es un neobanco de Malta de reciente creación, que proporciona datos bancarios de Malta. Puedes abrir una cuenta con IBAN europeo aunque no residas en la Unión Europea y con tarjeta Mastercard gratis. Lo más destacado de Blackcatcard, es que remunera los ahorros al 4%. Si no te lo crees, compruébalo tu mismo.

iCard

Con este neobanco búlgaro, te puedes abrir una cuenta con IBAN de Bulgaria. A lo mejor te preguntas ¿y para qué quiero yo una cuenta en Bulgaria? Pues para todo lo que hemos comentado al principio. Saber más de iCard.

Monese

Estos son británicos, pero te dan una cuenta con IBAN de Bélgica. También tienes la posibilidad de pedir una tarjeta sin comisión de mantenimiento (el envío son 4,95€ si no tienes invitación). Abrí la cuenta y pedí la tarjeta, pero todavía no la he probado. Ver Monese.

TAP Global

TAP Global es un neobanco de Gibraltar especializado en criptomonedas. Te proporciona una cuenta con IBAN de Estonia y también tienes tarjeta gratis para poder hacer pagos y sacar dinero. Es una de las cuentas favoritas para los que practican la elusión fiscal. Visita TAP

Bankera

Este es una fintech de Lituania. Permite abrir cuenta con IBAN Lituano, alguno dice que tiene la cuenta con IBAN alemán y con el que también es posible conseguir una tarjeta física gratuita. Yo aquí, no tengo cuenta, porque no me gustaron las opiniones que leí de algunos usuarios. Más información.

Recomendaciones de usos de cuentas extranjeras

Si tienes dudas, te diría que te abras cuenta en todos los que te parezcan, los pruebes y te quedes con los que más te gusten. Dado que no aplican comisiones, no hay pegas en darse de alta en todos ellos. Y luego, darse de baja y cancelar la cuenta es muy fácil sólo unos pocos clics.

Personalmente, no utilizaría estas cuentas para guardar grandes cantidades de dinero, salvo Wise. Que es el más veterano y el más extendido en uso globalmente. Además de cotizar en bolsa desde 2021. Las otras, las utilizaría más por temas operativos.

Eso sí, nunca lo vincules a operaciones de bancos españoles ordinarios. Porque contaminarías las cuentas extranjeras y te cargarías el tema de la privacidad. Si te investiga Hacienda, dejarías constancia de la existencia de esa cuenta extranjera. El objetivo de la normativa CRS es luchar contra la evasión fiscal a través de la cooperación internacional de todos los países participantes. Por lo que si Hacienda sabe que tienes una cuenta en Bélgica o Malta, puede pedirles información. Y se acabó el anonimato del uso del dinero que tengas allí guardado.

Inconvenientes de abrir cuenta en un neobanco extranjero

No es la primera vez, que alguno de estos fabulosos neobancos extranjeros, por cuestiones regulatorios y para poder crecer en la prestación de servicios, se ven obligados a pedir licencia en el país o en los países en los que operan. Someterse al regulador local y perder la ventaja de la protección de cuenta extranjera. Nadie sabe si ocurrirá con alguno de los anteriores. En el pasado N26 y recientemente Revolut, pasaron su base de clientes españoles a cuentas con IBAN español. Y por tanto, a cumplir con los requerimientos del Banco de España y la Agencia Tributaria. Los bancos siguen funcionando muy bien, pero dejan de interesar para la finalidad que hemos comentado anteriormente.

Otro inconveniente, es que si guardas más de 50.000€ en estos bancos, tendrás que presentar la declaración informativa de bienes en el extranjero con el modelo 720. Y hacienda se enterará de todo lo que tienes por ahí guardado.

De vez en cuando, estos neobancos no consiguen la base de clientes necesaria y hacer rentable su modelo de negocio, por lo que muchos desaparecen o son comprados por otras fintech o neobancos. En España ha pasado con Bnext, que ha sido adquirida por la americana Rêv Wordlwide o el caso de Rebellion, vendida a la turca Papara. Una pena, porque funcionaban muy bien.

De los comentados anteriormente, el más consolidado es Wise, con mucha diferencia. Los otros, podrían desaparecer en futuro, ser vendidos o fusionarse. Eso no significa que vaya a correr peligro tu dinero. Pero tenlo en cuenta.

Conclusiones

Yo creo que todo el mundo debería tener una cuenta bancaria fuera de España (en la Unión Europea o fuera de ella), para no estar tan controlado. Y tener un poco de dinero fuera del alcance del “ojo de Sauron”. Pero es una decisión personal. Muchas de esas cuentas, las usan personas que invierten en criptomonedas y no quieren declarar los beneficios que han generado. Y abrir una cuenta en el extranjero en pequeñas entidades fintech, es la forma de esconder el dinero. Pero no es nada ilegal abrir una cuenta en otro país.

Si realmente quieres proteger tu dinero, tal vez deberías valorar otras opciones, pero que seguramente van a tener algunos costes. Como por ejemplo, si quieres abrir una cuenta en Suiza. Que por cierto, también se puede hacer desde casa. Algunas de las opciones más económicas son Dukascopy, Swissquote o CIM Banque. Pero eso daría para otro artículo.

Para pagar menos comisiones al pagar en otras monedas o sacar dinero en otros países cuando viajas, no es tan importante tener una cuenta con IBAN extranjero. Muchas de las comentadas funcionan muy bien en este sentido. Pero para esta finalidad, también podrías usar Revolut u otras. Qué me dices ¿tienes ya o probarías alguna de estás exóticas cuentas bancarias?