Empieza a invertir con poco dinero ahora, sin caer en errores de novato

Invertir poco dinero

¿Has empezado a ahorrar y piensas que invertir poco dinero no vale la pena? ¿Quieres invertir tus primeros ahorros pero no sabes dónde ni cómo? Te cuento cómo dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión sin errores.

Opciones para invertir con poco dinero en 2021

Llevo más de 15 años trabajando en esto y sé perfectamente cuales son las dudas que te pueden surgir, los miedos y las expectativas que puedes tener al plantearte invertir un poco de dinero, si no lo has hecho nunca antes.

Pero no me  gustaría que cometas los errores en los que suele tropezar la gente cuando empieza y no está bien aconsejada. Te voy a dar las mismas recomendaciones, que le diría a uno de mis amigos si me preguntase si puede empezar a invertir con una pequeña parte de sus ahorros.

Contratar un fondo de inversión en tu banco

La primera opción de mucha gente suele ser preguntar en su banco habitual. Es posible que el empleado del banco con el que trabajas ya te lo haya comentado varias veces. ¿Por qué no empiezas a invertir con un poco de dinero y pruebas? ¿No te das cuenta que la inflación se va a comer el poder adquisitivo de tus ahorros? Son algunos argumentos típicos.

Si te conocen de hace tiempo, tienes confianza con alguna persona de la oficina, es fácil que por comodidad decidas contratar un fondo de inversión en tu banco. Después de todo, si vas a invertir poco dinero, seguramente pensarás que no habrá mucha diferencia entre lo que puedas contratar en otro sitio. ¿Será la mejor opción?

Los bancos comerciales, no hacen asesoramiento independiente. Venden sus propios productos. Y en general, cargan los fondos con elevadas comisiones. Lo que a larga, explica por qué los fondos de inversión de los bancos, no son capaces de batir al mercado con el que se comparan y en el que invierten. Busca las comisiones en el DFI (Datos fundamentales de la inversión) una ficha obligatoria que tienen que entregarte.

Dependiendo del tipo del fondo, los costes totales de los fondos de la banca, se mueven entre el 1,5% y el 2,7%. Puede no parecer mucho, pero la realidad es que, cuanto más bajo sean esos costes, más rentabilidad para tu dinero obtendrás a la larga.

Los bancos son un negocio como otro cualquiera. Quieren ganar dinero. Y lo que nunca te dirán, es que tienes mejores opciones para invertir, aunque lo sepan. Porque con sus fondos de inversión, sacan mucho dinero en comisiones.

Puedes empezar a invertir en un fondo con 3.000€ en tu banco, que tiene unas comisiones del 2%. Y en un año, el banco habrá ganado contigo 60€. Echa números con cifras más grandes.

Tu rentabilidad es incierta, pero las comisiones son fijas. Recuérdalo

Las diferencias son pequeñas entre los fondos de un banco u otro. No quieren arriesgar ni hacer cosas extravagantes, porque sus clientes se podrían enfadar al ver grandes diferencias e irse a la competencia. Por eso todos más o menos se mueven en el consenso del mercado. Y por esa razón también tienen rentabilidades tan pobres a la larga.

Invertir en bolsa comprando acciones

Otra posibilidad para empezar a invertir tus ahorros, es comprar acciones. En la práctica, es muy fácil invertir en tus primeras acciones. Lo difícil es saber lo que estás haciendo y en qué acciones invertir, para conseguir ganar dinero a la larga sistemáticamente.

Nuevamente puedes acudir a tu banco y pedir abrir una cuenta de valores. Con un par de clics desde el ordenador o la App en tu móvil, ya puedes ser accionista de casi cualquier empresa del mundo.

Aquí una vez más, el problema son las comisiones. Los bancos comerciales cobran unas comisiones de compraventa bastante altas para operar, en comparación con brókeres especializados. Prácticamente te cobran por todo. Por cobrar dividendos, por custodia de valores e incluso cuando quieres traspasar tus acciones a otro sitio.

Zapatero a tus zapatos

Te aconsejo encarecidamente que investigues un poco y descubrirás que hay brókeres especializados para comprar y vender acciones, que cobra comisiones muy bajas como Click Trade, Degiro, Self Bank, etc. o no cobra comisiones de ningún tipo como XTB. Sí, si, lo que has oído. Cero comisiones.

Hay brókeres especializados como eToro, en los que se puede incluso invertir en fracciones de acciones. Por lo que se puede invertir en bolsa con muy poco dinero y sin pagar comisiones.

Sin embargo hay un pero a todo esto. Que sea fácil comprar unas acciones, no quiere decir que sea fácil ganar dinero recurrentemente. Es un mundo muy emocionante y atractivo, pero también competitivo. Donde invierten los mejores cerebros y miles de profesionales muy preparados. Para poder competir de igual a igual, tendrías que dedicar mucho tiempo a estudiar, y analizar las empresas para tener alguna posibilidad de obtener rentabilidades decentes y no perder dinero a la larga.

Puedes ganar dinero por pura suerte, pero más pronto que tarde entrarás en pérdidas. Y la solución no es estar pegado a una pantalla viendo gráficos, comprando y vendiendo cada poco. Así, lo único que conseguirás es hacer rico al bróker. Aléjate de gurús e iluminados que dicen tener la fórmula mágica.

Invertir en acciones con dividendo

Si no puedes dedicar mucho tiempo a estudiar los balances de las empresas  entender los negocios, para elegir las acciones en las que invertir, puedes invertir en acciones por dividendos para comprarlas y mantener a largo plazo.

Es una sencilla forma de invertir en bolsa y se puede empezar con poco dinero.

Sin embargo, evita los errores más frecuentes. No inviertas solo en acciones de tu país,. Diversifica e invierte en bolsas extranjeras. Nuevamente, para hacer esto, es muchísimo más barato brokers especializados como XTB, Click Trade o eToro que te he comentado antes.

Dividendos crecientes y sostenidos en el tiempo, es mucho mejor que altos dividendos. A veces hay compañías que se endeudan para pagar dividendos y que no retienen beneficios operativos en sus fondos propios para entregárselos a los accionistas. Eso es un síntoma de empresas que pueden tener problemas y no son buenas para mantener a la larga.

Es mejor acciones de empresas que aunque paguen un pequeño porcentaje de dividendo, siempre lo mantienen o lo suben poco a poco a lo largo de los años. A veces década o incluso más. A este tipo de acciones se les conoce como los Dividends Kings o Dividends Aristocrats. Rebusca en la lista de este tipo de acciones. Comprarlas cuando estén baratas. Y mantenlas durante años reinvirtiendo los dividendos. Es una sistema para invertir muy fácil de aplicar y con muy buen resultado.

Se puede empezar a invertir con poco dinero y luego ir capitalizando año tras año, sumando dividendos y ahorros.

Invertir en fondos indexados

Los fondos indexados, son fondos que replican la composición de un índice o de la bolsa de un país o una región. Permite invertir de forma diversificada y global con muy poco dinero. Y lo mejor de todo, es que las comisiones son tremendamente bajas. 10 veces inferiores a lo que cobra un banco comercial de media en sus fondos.

Dado que no podemos predecir el futuro, lo mejor que puedes hacer, es invertir en las mejores empresas del mundo de forma global e ir añadiendo un poco de dinero cada mes según vayas ahorrando, con aportaciones periódicas.

Para la gran mayoría, es la mejor opción y la más eficiente. No requiere dedicarle tiempo. No hay que estar pendiente. Y lo más interesante, es que se consiguen unas rentabilidades que mejoran las del 93% de los fondos de inversión en los que puedes invertir y especialmente, bate a los fondos de los bancos.

Es la opción que te recomiendo, porque puedes empezar a invertir con poco dinero. Obtienes una diversificación que te sería imposible replicar invirtiendo por tu cuenta.

Los bancos jamás te hablarán de fondos indexados, porque no ganan nada vendiendo este tipo de fondos. De hecho, gracias a que la gran mayoría de la gente se deja aconsejar por los comerciales de los bancos, los bancos pueden seguir ganando cientos de millones todos los años. Gracias a que en gran medida, obtienen importantes ingresos vía comisiones de los fondos de inversión. No caigas en este error.

En España, hasta 2014 era muy difícil invertir en fondos indexados con poco dinero, hasta que un año más tarde, la agencia de Valores Indexa capital, comenzó a ofrecer carteras de fondos indexados gestionadas de forma automatizada.

A Indexa se le sumaron otras agencias de valores como inbestMe, Finzens, o Finanbest y poco a poco se han ido conociendo más. Por su eficiencia, resultados y bajo coste, es una forma de invertir que en Estados unidos ya alcanza el 50% de las suscripciones en fondos que se realizan cada año.

Yo lo tengo clarísimo. El la mejor forma de invertir que puedes coger. Te animo a que lo pruebes.

En inbestMe puedes empezar a invertir en una cartera de fondos, desde 1.000€ y en Indexa Capital desde 3.000€

Por cierto si usas este enlace de amigo para registrarte en Indexa Capital, los primeros 10.000€ que inviertas (puedes empezar a invertir menos) los tendrás 100% libres de comisiones de gestión durante un año y usando este otro enlace de recomendación, tendrás hasta 10.000€ libres de comisión de gestión en inbestMe.

Si aprovechas las dos invitaciones, podrías tener hasta 20.000€ durante 1 año sin comisiones de gestión, mientras pruebas y comparas. Por lo que invertirías de forma global y el piloto automático, por menos de un 0,20% al año. Unas comisiones ridículas, para un servicio de inversión que tú mismo comprobarás, es excelente.

Lógicamente yo también gano algo con esto. Y es que también voy a tener hasta 10.000€ gestionados gratis durante 1 año con cada promo.

Invertir en Bitcoins y otras criptomonedas

No tengo dudas de que en un futuro habrá divisas digitales. Pero no tengo ni idea de si Bitoin, Ethereum u otra seguirán estando a ahí en 20 años.

En cualquier caso, las criptodivisas todavía no están reguladas y son un activo para invertir poco dinero. Porque todavía no podemos usarlas para nuestra vida cotidiana y no sabemos qué va a pasar cuando se legisle la inversión en este tipo de monedas digitales.

Puedes destinar una pequeña parte de dinero para invertir en un puñado de divisas digitales, a través de una plataforma como Bitpanda o en como Coinbase, que por cierto, acaba de salir a cotizar a bolsa.

Aquí el sentido, es el de diversificar un pequeño porcentaje de tu patrimonio. No como inversión central. No sabemos cuánto puede llegar a subir el Bitcoin. Pero no puedes dejarte atraer por la especulación. Ya que son activos muy volátiles todavía. Y ofrecen un potencial atractivo, porque son tremendamente inestables y la inversión tiene un riesgo elevado.

Dónde no deberías invertir si tienes poco dinero

En el mundo de la inversión, no hay atajos. Se puede ganar incluso invirtiendo poco dinero. Pero tienes que ser paciente y constante. Huye de las formulas del dinero fácil, porque las probabilidades están en tu contra.

Y lo más importante, no confundas inversión con juego. La bolsa no es un casino online ni un juego de lotería. No inviertas en chicharros ni en compañías con problemas buscando dar el pelotazo. Perderás tu dinero más pronto que tarde y acabarás frustrado y decepcionado.

Jesús AC

Economista, asesor financiero europeo, inversor independiente y blogger. 15 años de experiencia en banca. Escribo sobre bolsa, finanzas, mercados, estilo de vida e independencia financiera.

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