Plataformas de inversión recomendadas
¿Dónde mover tus inversiones (acciones, fondos y ahorros) para sacar más rendimiento y pagar menos comisiones? Te lo cuento con un caso práctico.
Un buen amigo mio, por circunstancias que no vienen al caso, va a dejar de trabajar con uno de los tres grandes bancos comerciales que hay en España. Tras 20 años de fidelidad a una entidad financiera tradicional, se plantea cambiar de banco. Pero no conoce todas las alternativas que hay y cuáles le pueden encajar mejor para su caso particular, así que, me ha pedido consejo.
Resumen del caso
Mi amigo tiene una nómina de >2.000€. Algunos ahorros no invertidos en cuenta corriente. Un fondo de inversión y un plan de pensiones. Pero también, una cartera de acciones españolas que pagan buenos dividendos, compradas de hace años y para mantener. Es decir, con poca operativa para bolsa.
Le gustaría poder sacar dinero gratis en cualquier cajero y no pagar comisiones por los servicios básicos de una cuenta corriente (transferencias, mantenimiento de cuenta, tarjetas gratis, etc.). Tampoco quiere pagar comisiones de custodia en la cuenta de valores, ni tener que meter a mano los dividendos en la declaración de la renta. Es decir, que el bróker informe a Hacienda de las operaciones de bolsa y cobros de dividendos.
Soluciones propuestas
Acostumbrado a trabajar con un sólo banco, no quiere demasiados líos de cuentas para poder administrarse mejor. Así que le he recomendado que escoja un banco para el día a día y domiciliar la nómina (ahora hay muy buenas promociones para captar clientes, como luego veremos) y una plataforma de inversión global para fondos, acciones y planes de pensiones, con algún extra más.
Bancos para el día a día
BBVA tiene 2 promociones muy interesantes, aunque incompatibles entre sí. O haces una o la otra. De todas las opciones posibles, me gusta la de BBVA porque exige muy poco y a cambio ofrece mucho. Te da todo sin comisiones, tiene un montón de cajeros y a nivel App funciona muy bien. Sólo tiene una permanencia de 12 meses. Así que si la experiencia no es buena o simplemente quieres probar otro banco, es de los que más libertad da. Indica el código: NOMINA400 para la promo nómina.
Otra opción, es abrir la cuenta, pero para domiciliar recibos. BBVA te devuelve hasta 60€ al mes y un total de 720€ al año. Pero no valen todos los recibos. Sólo se devuelve el importe de las empresas de suministro que se indican en las bases de la promoción. Están las compañías principales como O2, Iberdrola, Naturgy, Endesa… las típicas. Importante, no olvidar indicar el código: RECIBOS720 al abrir la cuenta.
Si por lo que sea, mi amigo decide hacer la promoción de los recibos, aún puede domiciliar la nómina en otro banco. Por lo que mi propuesta sería Openbank, del Grupo Santander. Que te da menos dinero, pero también tiene incentivo de 250€ brutos para nóminas de más de 900€. Y la permanencia es igualmente de 12 meses. Pero además, tiene una plataforma de inversión decente. Con un catálogo de fondos de inversión y planes de pensiones reducida, pero aceptable. Por supuesto, cero comisiones en todo (Tarjetas, mantenimiento de cuenta, etc.) Tiene una App muy intuitiva y funcional, así como una cuenta de ahorro de bienvenida al 2,27% TAE.
Plataformas de inversión
Aquí, tengo dos claros candidatos que cumplen los requisitos Myinvestor y Self Bank. Ambas tienen bróker par abolsa con cuentas de valores sin custodia, sin comisiones por cobro de dividendos y que informan a Hacienda de todo.
Tienen una completísima oferta de fondos de inversión, planes de pensiones y ETF. Y las dos alternativas, tienen cuentas remuneradas para el ahorro o depósitos a plazo fijo en condiciones competitivas. Los dos pueden servir como segundo banco, al tener también cuenta corriente operativa con tarjeta gratuita y reintegros de dinero en cualquier cajero sin comisiones. Con ratio de solvencia que superan al de cualquier banco comercial. Así que son un all in one perfecto para invertir y guardar los ahorros.
El único pero que les pongo a las dos, es que a nivel tecnológico tienen que meterle pasta y mejorar. Porque la App suele fallar bastante. A nivel producto, la oferta universal es muy buena. Pero en el otro tema, me desesperan bastante.
Myinvestor (Grupo Andbank)
Es mi primera opción, porque tienen una oferta completísima. Cuenta remunerada al 2%, depósitos entre el 2,50%-4%, cuenta de valores sin custodia, tarjetas gratis, fondos indexados, enorme oferta de productos de inversión e incluso capital riesgo desde 10.000€. Compruébalo tu mismo.
Además, por abrir cuenta con este enlace de invitación, a ambos nos dan 20€ para tomar unas cañas y comentar la jugada.
Self Bank by Singular Bank
Como alternativa y para dar opciones, le he propuesto la plataforma de inversión Self Bank. Ahora en manos del ex-CEO del Santander, Javier Marín.
Self Bank es también una entidad súper completa. Más de 5.000 fondos para elegir, 2.000 ETFs, pero sobretodo y lo más importante, cumple los requerimientos para adaptarse a las necesidades de mi amigo. Lo fundamental, la cuenta de bolsa sin custodia.
También hay un programa de recomendación, en el que nos podemos llevar de 20€ a 150€ en función de la operativa y lo que se contrate. Cuando abra la cuenta, simplemente tendrá que indicar el correo de quien le recomienda. En este caso: ahorrocapital@gmail.com
Otros comentarios
Sé que para mucha gente, tener más de dos cuentas supone un jaleo importante. Pero al final, es muy difícil un banco que te de el mejor servicio para todo. Y por eso no veo nada malo diversificar. Al contrario, se le puede sacar beneficio, como has visto antes. Ser fiel es excelente. Pero en cuestiones de dinero, cambiar de banco de vez en cuando sale a cuenta.
Para controlar mejor las cuentas desde un único sitio, suelo aconsejar usar los agregadores financieros, que ya tienen casi todos los bancos. Eso te permite ver la foto global de posición desde una sola App.
Si estás en una situación parecida, pero no puedes mover tu nómina porque estás pillado por la hipoteca, siempre te puedes fabricar una transferencia tipo nómina, que te permita aprovechar todas estas ventajas y muchas más.
Y tú ¿qué plataformas de inversión o que bancos le recomendarías a mi amigo?