¿Pensando en abrir la típica cuenta de ahorro para tus hijos? Cuidado: la inflación se comerá su futuro. Te explico con números por qué he elegido una cartera indexada para mi hija.
Yo lo hice hace hace 20 años con cada uno de ellos pero con matiz.
Les fui creando una cartera a cada uno de ellos que al cumplir 18 años era obviamente de ellos.El matiz es que era dinero adelantado, 20000 euros, que me lo tenían que devolver cuando empezarán a trabajar y así se consideraría suyo ( era suyo de pleno derecho, pero no entre ellos y yo)
Con ello les quería enseñar que el dinero hay que moverlo y no tenerlo parado en el banco.Ademas, les he ido enseñando cuando íbamos invirtiendo lo que pasaba.Ahora son dos inversores más que saben lo que hacen.
Resultado: cada uno de ellos ha podido en el caso de la mayor dar la entrada a un piso y en el caso del menor tener un capital para poder hacer lo mismo cuando toque.
PD: Está muy bien hacerlo si los hijos son como deben ser.Si te sale un satélite, date por jodido.En cuanto tenga 18 años el dinero volará.Para eso está la educación, para enseñarles ,pero todos conocemos casos en que no es así, aunque pongas todo tú empeño.
Se ve que tú ya tienes la cabeza amueblada financieramente desde hace décadas. Y gracias a esa educación financiera, ahora tus hijos también.
Igual ahora hay más padres que piensan en invertir un dinero para el futuro de sus hijos, pero sigue siendo algo poco habitual. Respecto a lo de poner esos ahorros a nombre de los hijos o no (por si salen torcidos) hay bastante debate. Uno intenta hacer lo mejor, pero es verdad que hay que tener ese factor en cuenta. Otros padres que conozco, lo que hacen es abrir una inversión separada para sus hijos, pero los titulares son los padres. Y cuando sean mayores los hijos, deciden si le traspasan o no ese capital.
¿Qué sentido tiene pagar "el peaje" de Indexa Capital cuando se puede acceder directamente a los mismos productos a una comisión infinitamente inferior?
En 18 años un 0,57 % de comisión extra implica una reducción significativa de rentabilidad de la inversión inicial.
Probablemente tu cultura financiera esté en el top 10 de los ahorradores-inversores españoles. Pero hay millones de personas que no saben qué demonios es un fondo indexado. Y siguen con el dinero en bancos comerciales, porque les da seguridad.
Si ya es difícil que muchos salgan del secuestro bancario y prueben Indexa Capital, imagínate lo difícil que resulta, que ciertas personas compren por su cuenta un fondo indexado al MSCI World de Fidelity por 0,12% de gastos totales al año.
Desde mi perspectiva, no tiene sentido contratar cuentas remuneradas y depósitos, cuando tienes fondos de inversión de bajísimo riesgo diversificados, con gestión profesional y con las ventajas de los fondos. Pero entiendo que para muchas personas, ese es el ámbito en el que se sienten seguras. Y además, hay muchos profesionales bien retribuidos que necesitan una solución de configurar y olvidar. Que no tiene tiempo para andar montando su propia cartera de inversión. E Indexa ofrece una solución para todas esas personas.
Mi objetivo con este blog, es "salvar" a todos los ahorradores-inversores que pueda. Descubrirles nuevos caminos para rentabilizar su dinero y ayudarles a construir patrimonio para se un poco más libres.
No encontré nada sobre el impuesto de donaciones, que en España entiendo que sería aplicable, y más tal como se comenta en el ejemplo, de ingresarle de golpe al niño 3000 euros. Tampoco veo práctico aportaciones mensuales en vez de una sola anual, porque el control fiscal será farragoso (ir contabilizando la plusvalía/minusvalía por cada tramo comprado de cara a un posible futuro desembolso)
Hacienda está poniendo el foco en el dinero que los padres traspasan en vida a sus hijos. Hoy por hoy, creo que persiguen más las donaciones importantes para compra de vivienda o los ingresos recurrentes para ayudar a los hijos. Pero es cierto que se ha lanzado la amenaza de que pueden empezar a levantar actas de inspección también por los pequeños importes. Ocurre un poco lo mismo con los regalos de boda en efectivo. En teoría, también son donaciones. A partir de ahora, Hacienda va a tener absolutamente todos los movimientos bancarios de cualquier ciudadano. Y con ayuda de la tecnología y el big data, no es muy complicado detectar patrones y generar expedientes de revisión automáticos.
Por otro lado, en muchas Comunidades autónomas, las donaciones están exentas al 99%. Pero para hacerlo bien, habría que hacer un acta notarial y registrarlo. En fin, que sí, un rollo.
Sobre el control fiscal de las aportaciones periódicas, no hay problema. Eso lo hace la gestora de cualquier fondo o Indexa Capital en este caso. De hecho, tienen un servicio de optimización fiscal de fondos y puedes decidir reembolsar pérdidas o la menores ganancias, para reducir el impacto fiscal.
La solución a la persecución fiscal del futuro es Bitcoin sin KYC. El menor ya decidirá en que residencia fiscal le beneficiará más sacar el dinero y declarar impuestos. Salu2
No tengo muy claro que una solución offshore para los hijos sea la mejor idea. Sí que es cierto que muchos de nuestros hijos acabarán trabajando en el extranjero. Pero no necesariamente en jurisdicciones con bajos impuestos tipo Chipre, Andorra, emiratos y cosas así.
Además, no puedes controlar lo que la normativa puede cambiar a futuro.
En cualquier caso, gracias por leer y comentar. Un saludo!
Muy buena entrada Jon.
Yo lo hice hace hace 20 años con cada uno de ellos pero con matiz.
Les fui creando una cartera a cada uno de ellos que al cumplir 18 años era obviamente de ellos.El matiz es que era dinero adelantado, 20000 euros, que me lo tenían que devolver cuando empezarán a trabajar y así se consideraría suyo ( era suyo de pleno derecho, pero no entre ellos y yo)
Con ello les quería enseñar que el dinero hay que moverlo y no tenerlo parado en el banco.Ademas, les he ido enseñando cuando íbamos invirtiendo lo que pasaba.Ahora son dos inversores más que saben lo que hacen.
Resultado: cada uno de ellos ha podido en el caso de la mayor dar la entrada a un piso y en el caso del menor tener un capital para poder hacer lo mismo cuando toque.
PD: Está muy bien hacerlo si los hijos son como deben ser.Si te sale un satélite, date por jodido.En cuanto tenga 18 años el dinero volará.Para eso está la educación, para enseñarles ,pero todos conocemos casos en que no es así, aunque pongas todo tú empeño.
Un saludo desde Bilbao, Jon.
Felices Reyes.
Gracias, Fernando.
Se ve que tú ya tienes la cabeza amueblada financieramente desde hace décadas. Y gracias a esa educación financiera, ahora tus hijos también.
Igual ahora hay más padres que piensan en invertir un dinero para el futuro de sus hijos, pero sigue siendo algo poco habitual. Respecto a lo de poner esos ahorros a nombre de los hijos o no (por si salen torcidos) hay bastante debate. Uno intenta hacer lo mejor, pero es verdad que hay que tener ese factor en cuenta. Otros padres que conozco, lo que hacen es abrir una inversión separada para sus hijos, pero los titulares son los padres. Y cuando sean mayores los hijos, deciden si le traspasan o no ese capital.
Un saludo y feliz día de Reyes.
¿Qué sentido tiene pagar "el peaje" de Indexa Capital cuando se puede acceder directamente a los mismos productos a una comisión infinitamente inferior?
En 18 años un 0,57 % de comisión extra implica una reducción significativa de rentabilidad de la inversión inicial.
Hola, Antonio.
Probablemente tu cultura financiera esté en el top 10 de los ahorradores-inversores españoles. Pero hay millones de personas que no saben qué demonios es un fondo indexado. Y siguen con el dinero en bancos comerciales, porque les da seguridad.
Si ya es difícil que muchos salgan del secuestro bancario y prueben Indexa Capital, imagínate lo difícil que resulta, que ciertas personas compren por su cuenta un fondo indexado al MSCI World de Fidelity por 0,12% de gastos totales al año.
Desde mi perspectiva, no tiene sentido contratar cuentas remuneradas y depósitos, cuando tienes fondos de inversión de bajísimo riesgo diversificados, con gestión profesional y con las ventajas de los fondos. Pero entiendo que para muchas personas, ese es el ámbito en el que se sienten seguras. Y además, hay muchos profesionales bien retribuidos que necesitan una solución de configurar y olvidar. Que no tiene tiempo para andar montando su propia cartera de inversión. E Indexa ofrece una solución para todas esas personas.
Mi objetivo con este blog, es "salvar" a todos los ahorradores-inversores que pueda. Descubrirles nuevos caminos para rentabilizar su dinero y ayudarles a construir patrimonio para se un poco más libres.
Gracias por leer y comentar. Un saludo!
No encontré nada sobre el impuesto de donaciones, que en España entiendo que sería aplicable, y más tal como se comenta en el ejemplo, de ingresarle de golpe al niño 3000 euros. Tampoco veo práctico aportaciones mensuales en vez de una sola anual, porque el control fiscal será farragoso (ir contabilizando la plusvalía/minusvalía por cada tramo comprado de cara a un posible futuro desembolso)
Tienes razón, Obagi.
Hacienda está poniendo el foco en el dinero que los padres traspasan en vida a sus hijos. Hoy por hoy, creo que persiguen más las donaciones importantes para compra de vivienda o los ingresos recurrentes para ayudar a los hijos. Pero es cierto que se ha lanzado la amenaza de que pueden empezar a levantar actas de inspección también por los pequeños importes. Ocurre un poco lo mismo con los regalos de boda en efectivo. En teoría, también son donaciones. A partir de ahora, Hacienda va a tener absolutamente todos los movimientos bancarios de cualquier ciudadano. Y con ayuda de la tecnología y el big data, no es muy complicado detectar patrones y generar expedientes de revisión automáticos.
Por otro lado, en muchas Comunidades autónomas, las donaciones están exentas al 99%. Pero para hacerlo bien, habría que hacer un acta notarial y registrarlo. En fin, que sí, un rollo.
Sobre el control fiscal de las aportaciones periódicas, no hay problema. Eso lo hace la gestora de cualquier fondo o Indexa Capital en este caso. De hecho, tienen un servicio de optimización fiscal de fondos y puedes decidir reembolsar pérdidas o la menores ganancias, para reducir el impacto fiscal.
Un saludo.
La solución a la persecución fiscal del futuro es Bitcoin sin KYC. El menor ya decidirá en que residencia fiscal le beneficiará más sacar el dinero y declarar impuestos. Salu2
Hola, Latasitos.
No tengo muy claro que una solución offshore para los hijos sea la mejor idea. Sí que es cierto que muchos de nuestros hijos acabarán trabajando en el extranjero. Pero no necesariamente en jurisdicciones con bajos impuestos tipo Chipre, Andorra, emiratos y cosas así.
Además, no puedes controlar lo que la normativa puede cambiar a futuro.
En cualquier caso, gracias por leer y comentar. Un saludo!