Cómo empezar a invertir desde cero hasta convertirse en un tiburón de los mercados
Empezar a invertir desde cero. Recomendaciones para principiantes. Aprende y evita errores de novato construyendo y gestionando tu patrimonio.
Empezar a invertir en los mercados financieros puede parecer un gran desafío para aquellos que son nuevos en el tema. Sin embargo, invertir es una herramienta fundamental para alcanzar la independencia financiera, asegurar un futuro financiero próspero y alcanzar las metas para las que pretendes construir un capital.
Con ahorrar, no basta. Dejar de consumir hoy para tener en el futuro, ya supone un gran esfuerzo para la mayoría. Ese es un primer paso. Pero que resulta inútil, si ese dinero que has guardado para el consumo futuro, no se pone a trabajar. Siendo fundamental empezar a la edad más temprana posible. Para maximizar el beneficio de la capitalización compuesta. A continuación, te indico algunos consejos para comenzar a invertir desde cero siendo novato.
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Las carteras de fondos índice y los planes de pensiones indexados, son empleadas por principiantes, pero también por inversores experimentados. Que tras probar muchas alternativas, se han dado cuenta de que es una de las formas más eficientes para gestionar su dinero. Invertir no tiene por qué ser complicado. Se puede obtener una buena rentabilidad, de forma sencilla y con un buen servicio, sin tener que pagar demasiado por ello.
Si quieres poner a trabajar tu dinero y no tienes mucho tiempo para estar pendiente de tus inversiones, delegar en un gestor automatizado, puede ser una excelente elección. Haz el test y descubre qué cartera es adecuada para ti.
1. Define tus objetivos financieros:
Lo primero que debes hacer antes de empezar a invertir es definir tus objetivos financieros. Y pensar, para que quieres el dinero. Qué finalidades futuras te gustaría satisfacer. ¿Qué quieres lograr con tus inversiones? ¿Quieres ahorrar para un viaje, para la universidad de tus hijos, para la jubilación o para comprar una casa? Saber cuál es tu meta o metas, te ayudará a determinar tu horizonte temporal y definir qué tipo de inversión es la adecuada para ti.
2. Aprende los conceptos básicos:
Es importante entender los conceptos básicos de la inversión antes de comenzar a invertir. Lee libros, artículos, blogs y asiste a seminarios y webinars para adquirir conocimientos. Escucha a tu asesor y contrasta la información con una segunda opinión. También puedes buscar asesoría financiera profesional independiente, para que te guíe en tus primeras inversiones.
3. Establece un presupuesto:
Antes de empezar a invertir, debes asegurarte de tener un presupuesto claro y realista. No debes invertir más de lo que puedas permitirte perder. Define cuánto dinero puedes invertir y establece un plan de ahorro para lograrlo. Apartar un fondo de emergencia para atender imprevistos, suele ser conveniente. Así evitarás tener que disponer de tus inversiones en un mal momento.
4. Considera las diferentes opciones de inversión:
Existen diferentes opciones de inversión, con distintos grados de riesgo y expectativas de rentabilidad. Desde bonos o renta fija, pasando por Letras del tesoro, hasta llegar a las acciones y la inversión en bolsa. U otras inversiones alternativas, como la inversión en inmuebles, oro y criptomonedas. Es importante que investigues y analices las diferentes opciones para determinar cuál se ajusta mejor a tus objetivos, personalidad y presupuesto.
5. Diversifica tu cartera de inversión:
La diversificación es clave para minimizar el riesgo y maximizar el retorno. Como decía el premio nobel, fallecido en 2023, Harry Markovitz, la diversificación es el único almuerzo gratis. Así que nunca inviertas todo tu dinero en una sola opción, sino que distribuye tus inversiones en diferentes opciones, activos, emisores y sectores.
6. Controla tus emociones:
Este es quizá, uno de los aspectos más complejos de manejar al comenzar a invertir desde cero. Las inversiones pueden ser volátiles y es fácil dejarse llevar por las emociones. Saber gestionar nuestras emisiones y nuestros sesgos a la hora de empezar a invertir, es tan importante, que se ha desarrollado toda una ciencia alrededor de este tema. Las finanzas conductuales, juegan un papel fundamental en tus decisiones de inversión. Los comportamientos ante mismas situaciones, pueden ser muy distintas entre distintas personas. Entender esto, es básico para no fracasar en tus comienzos como inversor.
Por eso, debes aprender a identificar tus emociones. Para evitar que te influyan en reacción ante la evolución de los mercados y las malas noticias. No tomes decisiones impulsivas y no te dejes llevar por el pánico, la euforia o el miedo. Conoce y define bien, tu perfil inversor. Mantén una mentalidad a largo plazo y recuerda que la paciencia es clave para tener éxito en el mundo de las inversiones.
En resumen, comenzar a invertir desde cero siendo novato puede parecer intimidante, pero es perfectamente accesible para cualquiera. No necesitas ser muy inteligente, tener una formación especializada ni poseer un gran patrimonio previamente, para sacar rendimiento a los activos de inversión. Con perseverancia y conocimientos mínimos, puedes comenzar a invertir, construir un patrimonio, gestionarlo adecuadamente y asegurar un futuro financiero próspero para ti y los tuyos.
5 puntos extra en los que centrarse para gestionar mejor tu cartera de inversión
Hay varias cosas importantes en las que un inversor novel o experimentado, debe centrarse para gestionar una cartera de inversión de manera efectiva. Porque muchas veces ponemos el foco en cosas que escapan a nuestro control y nos desgastamos. Te cuento algunas consideraciones clave:
1. Reequilibrio y asignación de activos
Es importante monitorear tu cartera de inversión regularmente y ajustar la asignación de activos según sea necesario. Si alguna inversión ha crecido mucho en valor, puede ser necesario rebalancear. Vendiendo algunas de esas acciones o fondos que más han subido y reinvertir el dinero en otra clase de activo que se haya quedado atrás. Además, conforme vaya avanzando el tiempo, tendrás que ajustar tu distribución de inversiones a tu momento del ciclo vital.
2. Nivel de riesgo
El nivel de riesgo que asumes con tus inversiones, es una de las cosas que puede elegir modular. Pero va a depender fundamentalmente de tu capacidad financiera y de tu forma de ser o disposición para asumir riesgo. Es importante que te conozcas o que con ayuda de un profesional definas adecuadamente tu perfil inversor. Recuerda que rentabilidad y riesgo, van de la mano. Tus expectativas de rentabilidad deben ser realistas con el nivel de riesgo al que te puedes exponer.
3. Horizonte temporal
Cuanto mayor es el plazo de tu inversión, menor es la volatilidad y la probabilidad de sufrir pérdidas importantes con tus inversiones. En tu mano está enfocarte en el largo plazo. Mientras que cuando tratas de adivinar los pasos más próximos del mercado, dejas en manos del azar el resultado de tus inversiones. Menos control tienes y por tanto, es más fácil que pierdas dinero. Nadie sabe qué hará la bolsa la siguiente semana o el mes que viene. No intentes jugar a ser adivino. Lo que se sabe de forma probada, es que el inversor medio así, reduce el rendimiento de sus inversiones por su comportamiento impulsivo. Aprende de los errores de los demás y no intentes ser más listo que nadie. Muchos otros lo han intentado antes y han fracasado. Y si lo que te van son las emociones fuertes, haz puénting o juega a la ruleta. Pero no hagas apuestas con tus inversiones ni busques atajos.
4. Comisiones y gastos
Es importante tener en cuenta los costes asociados con la administración de una cartera de inversión. Influyen de manera muy determinante en la rentabilidad a largo plazo y en el patrimonio resultante con el paso de los años. Asegúrese de entender las comisiones y los gastos asociados con los fondos de inversión en los que inviertes y los brókeres que estés utilizando para invertir en bolsa o fondos cotizados.
5. Serenidad, paciencia y disciplina
La gestión de una cartera de inversión con éxito, requiere paciencia y disciplina. La paciencia, es saber gestionar la espera de los resultados con calma y optimismo. Y la disciplina, es tu capacidad de autocontrol, para saber mantenerte firme en tu hoja de ruta. Para que esto funcione, necesitas serenidad. Que se alcanza, cuando has definido bien tu plan de inversión y entiendes los riesgos a los que te enfrentas. La volatilidad es sólo un estado transitorio de los mercados hasta llegar a tus objetivos financieros de largo plazo. Puede resultar incómodo y a veces frustrante. Pero duermes bien por las noches con tus inversiones, porque tienes la tranquilidad de que sabes estás haciendo lo correcto y tiene sentido.
En general, la gestión patrimonial y la administración de una cartera de inversión requiere tiempo, un poco de esfuerzo y mucha paciencia. Por lo que puede que, llegado el momento, necesites ayuda de tu asesor financiero o banquero personal. Cuando una persona consigue acumular cierta riqueza, tiende a tornarse más conservadora y a tener un enfoque más de preservación del capital, que de crecimiento. Aunque depende mucho de como hayas conseguido generar tus ahorros. No es lo mismo que te haya tocado la primitiva a que sea el resultado de una vida de trabajo y ahorro duro.
En cualquier caso, siguiendo estos principios básicos de inversión que he enumerado, los inversores novatos o los más veteranos, pueden avanzar en sus objetivos financieros a largo plazo de forma consistente y segura.