Arquia Banca. Análisis y opiniones

Investigo a fondo Arquia Banca, para conocer el motivo de las reseñas y opiniones negativas, así como las ventajas actuales tras su conversión en Banco.

Fotografía de José Hevia, Oficina Arquia Banca en Palma

Muchas veces escucho quejas sobre la poca oferta bancaria que hay en España. Sin embargo, no estoy de acuerdo. Aun siendo cierto que hay concentración de mercado en unos pocos bancos que dominan la escena, lo cierto es que hay otras muchas alternativas. Muchos de esos clientes de los grandes bancos que se quejan, desconocen sus otras opciones o bien, tienen miedo a cambiar a lo que no conocen. Si es tu caso, te quiero ampliar los horizontes financieros presentándote a Arquia banca. Una entidad quizá poco conocida, que he investigado y de la que voy a hacer un breve análisis.

¿Cuál es el origen de Arquia Banca?

Arquia Banca tiene su origen en una cooperativa financiera del gremio de arquitectos fundada en 1983 en Barcelona. Y que en los últimos años ha vivido una importante transformación. En  2017, la caja rural aragonesa Bantierra, vendió la red de oficinas de Caja de Abogados a la Caja de Arquitectos. Posteriormente en 2018, Arquia Banca se hizo con el 100% de Profim EAFI, de la que ya había adquirido una participación en 2016. Para seguir creciendo en el segmento de banca privada y gestión de patrimonios. En 2019 se transforma definitivamente en banco. Trazando un plan de crecimiento con el que pretenden expandirse con un nuevo plan para 2024-2026.

¿Dónde está Arquia Banca?

Arquia Banca cuenta con 36 oficinas y 14 agencias financieras, repartidas en las principales ciudades de todas las comunidades autónomas, excepto Castilla- La Mancha y Extremadura. Y también tiene una oficina de representación en Lisboa (Portugal).

En 2022 Arquia Banca ha construido una nueva sede central en la calle Tutor de Madrid, y ha abierto una nueva sucursal bancaria en Castilla y León, fruto de la inversión de la Fundación Caja Burgos en el capital de Arquia Bank, S.A., con la compra de un 10% de las acciones. La nueva oficina de Arquia Banca Burgos se inaugurará a finales de 2023. Aunque hace ya un año que iniciaron la actividad en una oficina provisional.

Oficina temporal en Burgos

Estos nuevos espacios, así como las sucursales ya existentes, tienen diseños de arquitectos de reconocido prestigio de las distintas ciudades en las que se ubican, que dotan a la entidad de una imagen singular y diferenciada.

Algunas cifras de Arquia Bank

Arquia Banca es una entidad de nicho, que según datos de 2022, tiene una plantilla de 242 empleados, 113.000 clientes y un ratio de solvencia del 16,68%. El grupo cuenta con gestora de fondos de inversión propia, Arquigest, gestora de planes de pensiones y también es operador de seguros. A pesar de ser un banco pequeño, dispone de estructura para prestar servicios universales de banca.

¿Para quién es Arquia Banca?

Hacen una banca especializada, centrada en las necesidades de colectivos profesionales. Fundamentalmente, en los segmentos de arquitectos, abogados y farmacias. Pero también para particulares. Una banca de cercanía, sin citas previas y sin las restricciones que ahora imponen la mayoría de entidades financieras.

Si quieres un banco que no gestione a sus clientes de forma masiva y con un trato cercano, esta puede ser tu entidad de referencia.

Otro de sus pilares fuertes es la gestión patrimonial y el asesoramiento financiero.

Ventajas de Arquia Banca

Si te apetece salirte del rebaño y te parece atractivo la idea de abrirte una cuenta en una entidad más exclusiva y menos generalista, supongo que te preguntarás ¿Cuáles son las condiciones de Arquia Banca para no pagar comisiones? ¿Qué ventajas tiene hacerse cliente?

Con el Plan Arquia Cero, es bastante sencillo conseguir una cuenta y tarjeta si ningún coste. Ya seas un particular, profesional o empresa.

Para que la cuenta sea gratis, basta con tener un saldo medio semestral de 3.000€ en fondos o planes de pensiones, ser menor de 31 años, tener saldos en cuenta corriente o depósitos de más de 30.000€ o pagar primas de seguro de hogar y vida por importe de 250€ o 150€ respectivamente, entre algunas de las opciones. Vamos, que es muy fácil tener una cuenta gratis. Si incumples, pagas 25€ al semestre por la cuenta. Para que la tarjeta de débito sea gratuita, tienes que hacer pagos en comercios por importe de 2.500€. Si no lo haces, pagas 30€ al año.

Y luego, además de la oferta global de servicios, ahorro-inversión, seguros y financiación, tienen productos específicamente pensados para los colectivos de profesionales con los que llevan años trabajando.

En cuanto a producto destacado, ahora tienen un depósito a plazo fijo al 4% TAE a 6 meses, para captación de clientes. Hay que tener una nómina de 900€ domiciliada o el recibo de autónomos y un fondo con más de 5.000€. Máximo para 30.000€.

Mi opinión y conclusiones sobre Arquia Banca

Desde mi punto de vista, lo que diferencia a Arquia Banca, no es tanto el catálogo de productos, como la especialización en una serie de segmentos. Una imagen exclusiva y un trato de cercanía, que se ha perdido en muchas otras entidades.

Si buscas referencias, es posible que encuentres opiniones negativas sobre Arquia Banca, de clientes que venían de la cooperativa, antes de la transformación en Banco. Y que estaban descontentos, porque no podían vender las participaciones. Lo que les impedía cancelar la cuenta y les ocasionaba pago de comisiones. Afortunadamente, ese tema parece haberse resuelto.

Ese proceso de cambio, generó muchas reseñas negativas a Arquia Banca, de clientes decepcionados con el cambio de política comercial. Ahora que ya se han sentado las bases del nuevo proyecto, la situación es otra. Además se han puesto al día en herramientas tecnológicas, con una nueva App, con mejoras en las funcionalidades, etc. Y avances en la comunicación, con un blog sobre educación financiera e inversión.

En conclusión, creo que Arquia Banca está en un momento bonito de su adaptación al cambio y en mi opinión, se le puede dar una oportunidad. Como quien dice, están empezando y tienen mucho potencial. Si echabas de menos esos bancos en los que te conocían por tu nombre y podías establecer una relación de confianza con una persona de referencia para tus gestiones, aquí puedes encontrar tu sitio.

Si ya conocías a Arquia Banca, cuéntame tu experiencia en los comentarios.